[평범한 이웃의 눈부신 재테크 ⑤·끝] “단기 변동성에 휘둘리지 말고 복리효과 극대화 전략 짜야”

재테크는 필요성을 절감하지만 리스크가 존재하기 때문에 망설여지기 마련이다. 성공적인 자산관리는 단순히 수익률을 좇는 '공격적인 투자'만으로는 장담할 수 없다. 세금으로부터 자산을 지켜내는 촘촘한 '수비'가 동반될 때 비로소 가능하다. 영남일보는 유영미 NH농협은행 All100자문센터 WM전문위원으로부터 '세대별 투자관리법'을, 조성철 iM뱅크 WM사업부 세무사로부터는 '놓치기 쉬운 세금문제'에 대한 해법을 들어봤다. ◆ 유영미 NH농협은행 All100자문센터 WM전문위원 변동성이 큰 시장에서 모두에게 통하는 '만능 투자전략'은 존재하지 않는다. 유영미 전문위원은 "성공적인 자산관리는 나이와 재무상황에 맞는 투자원칙을 세우는 것"이라고 강조했다. 유 전문위원은 사회에 첫발을 내디딘 사회초년생의 경우, 자동저축으로 급여 중 일정금액을 '강제 적립'하는 시스템을 만들고, 청약통장·ISA(개인종합자산관리계좌)·연금저축과 같은 절세형 계좌를 활용해 복리효과를 극대화하는 것이 중요하다고 설명했다. 그는 "사회초년생들은 단기 유행 종목에 '올인'하거나 대출을 과도하게 활용하는 실수를 흔히 한다. 신용카드 남용으로 현금 흐름이 불안정해져 자산 형성이 늦어지는데, '소득의 절반은 저축·투자'라는 원칙을 지키며 장기 플랜을 세워야 한다"고 조언했다. 경제적 책임이 가장 무거운 4050세대는 여러 목표 사이에서 균형을 잡는 지혜가 필요하다고 강조했다. 과도한 부동산 투자보다는 금융자산을 통해 현금 흐름과 안정성을 확보하는 전략이 유효하다는 것이다. 유 전문위원은 "자녀 교육비와 부모 부양, 동시에 본인의 노후 준비를 병행해야 하는 시기"라면서 "자녀 교육비는 한도를 정해 관리하고 은퇴자산은 반드시 별도로 구분해 지켜내야 한다. 안정성과 세제혜택을 동시에 챙길 수 있는 퇴직연금, IRP, 연금저축 중심의 자산운용이 필요하다"고 설명했다. 은퇴를 앞두거나 이미 은퇴한 60대 이상은 '돈을 지키는 단계'라는 점을 기억해야 한다. 안정형 채권, 배당주, 연금 수령을 통한 꾸준한 현금흐름 확보가 중요하기 때문이다. 유 전문위원은 "가장 경계해야 할 것은 높은 수익을 좇아 코인, 레버리지 상품 등 고위험 자산에 무리하게 투자하는 것이다. 의료비 등 예상치 못한 지출이 늘 수 있으므로 일정 비율의 현금성 자산도 반드시 확보해야 한다"고 강조했다. 금리인하기에 대응하는 투자방법에 대해선 "유동성을 늘려 위험자산에 긍정적 영향을 주지만, 변동성이 큰 시기이므로 배당주, 우량채권 등 방어적 성격의 자산과 인공지능, 친환경 에너지와 같은 구조적 성장 테마에 균형 투자하는 것이 바람직하다"고 조언했다. 달러 약세 전환 가능성에 대비해 신흥국 자산에도 관심을 가져볼 만하다는 게 유 전문위원의 의견이다. 유 전문위원은 최근 3040 고객을 중심으로 관심이 높아지는 가상자산의 경우, 여전히 변동성과 규제 리스크가 크다는 점을 경계해야 한다고 했다. 그는 "전체 포트폴리오의 5% 이내, 최대 10%를 넘기지 않는 것이 바람직하다"면서 "투자 시 반드시 '잃어도 생활에 지장 없는 금액'으로 접근해야 한다. 손절 기준을 미리 정하고, 레버리지는 절대 피해야 한다"고 조언했다. 마지막으로 모든 투자자가 지켜야 할 투자의 원칙은 △분산투자 △장기투자 △세금효율성 △유동성 확보라고 강조했다. 유 전문위원은 "자산군·지역·통화를 나눠 리스크를 줄여야 하고, 시장 단기 변동성에 휘둘리지 않고 복리 효과를 누려야 한다. 또 같은 수익이라도 세제혜택 계좌를 활용하고 최소 3~6개월 생활비는 언제든 현금화할 수 있도록 준비하는 것이 필요하다"고 설명했다. ◆ 조성철 iM뱅크 WM사업부 세무사 복잡한 세법 규정 속에서 '세(稅)테크(세금+재테크)'는 이제 투자에 있어 선택이 아닌 필수가 됐다. 조성철 세무사는 "소득이 있는 사람 누구나 세금을 내지만 세법이 복잡하다 보니 어떻게 하면 절세하는지에 대해 정확히 모르는 경우가 많다"면서 "세법이 정한 혜택과 요건을 미리 알고 준비하는 것만으로도 상당한 자산을 지킬 수 있다"며 세금관리의 중요성을 강조했다. 그는 대표적인 절세상품인 연금저축·IRP(개인형퇴직연금)·ISA는 그 목적을 명확히 구분해서 활용해야 한다고 조언했다. 연금저축과 IRP가 현재의 과세를 미루고 노후에 낮은 세율로 연금을 수령하는 노후준비용 사적연금상품이라면, ISA는 이자소득 비과세와 분리과세 혜택을 통해 서민 자산 형성을 지원하는 금융상품이라는 설명이다. 조 세무사는 "연금저축과 IRP는 당장 불입한 연도에는 불입금액만큼 세액공제혜택을 주되, 이후 연금으로 수령하는 연도에 세액공제받은 금액과 운용수익에 대해서 연금소득으로 과세한다. ISA는 이자소득 200만원(서민·농민형 400만원) 한도까지는 비과세되고 비과세 한도 초과 이자에 대해선 9.9%로 무조건 분리과세 혜택을 받는다"고 말했다. 자녀에게 자산을 이전할 때는 '증여재산공제'를 이용하면 세금 없이 증여가 가능하다. 태어나자마자 2천만원, 그로부터 10년 후 2천만원, 그리고 20세가 되면 5천만원씩 10년마다 적용되는 증여재산공제를 적극 활용할 수 있다. 조 세무사는 "공제범위 내의 금액이라도 반드시 기한 내에 증여세 신고를 해야만 국세청으로부터 합법적인 자금출처로 인정받을 수 있다"고 했다. 연금의 경우, 경제활동이 가능하다면 인출 금액을 최소화하고, 원천징수세율이 낮아지는 70세 이후부터 인출 금액을 늘려서 찾아가도록 계획을 세워야 한다는 조언도 덧붙였다. 연금소득세 원천징수세율은 만 70세 미만은 5.5%, 70대 4.4%, 80세 이상 3.3%로 수령 연령이 높을수록 세율이 낮아지기 때문이다. 조 세무사는 직장에서 퇴직 후 지역가입자로 전환될 때 건강보험료 부담을 줄이는 방법에 대해 "연금저축이나 IRP에서 받는 사적연금소득은 건강보험료 산정소득에서 제외되므로, 미리 계획해 일정금액은 연금저축 등에 불입하는 등 금융자산의 배분전략이 필요하다"며 "일정금액 이상의 재산에 대해서도 건강보험료 점수가 부과되므로 재산세 과표가 지역가입자 보험료 부과대상이라면 부동산을 자녀에게 증여하는 등 재산 과표의 축소도 고려해야 한다"고 조언했다. 매년 개정되는 세법에 대해서는 "국세청 국세법령정보시스템 홈페이지를 방문하면 최신 판례와 세법을 파악할 수 있다"면서 "전화나 인터넷 서면을 통해 국세청 국세상담센터에 질의하면 보통 하루 내 답변을 받을 수 있다"고 했다. 조 세무사는 최고의 절세는 "신고기한 내 소득을 있는 그대로 정확하게 신고하는 것"이라고 강조했다. 그는 "신고를 제때 하지 못해 무신고 가산세(세액의 20%)와 납부지연가산세를 추가 부담하는 경우를 많이 봤다"며 "국세청 또는 주소지 세무서에서 신고 안내 문자메시지가 오면 스팸으로 여기지 말고, 발신 세무서에 유선으로 확인한 뒤 기한 내 신고해야 한다"고 강조했다. 최미애기자 miaechoi21@yeongnam.com

2025.09.30

[평범한 이웃의 눈부신 재테크④] ‘금테크’하는 40대 직장인

올 들어 금값이 급등하면서 많은 이들이 금 투자에 뛰어들고 있다. 대구에 사는 직장인 정지윤(45)씨는 이 보다 전인 약 10년 전부터 꾸준히 금을 모으며 투자를 해왔다. 그의 첫 금 투자는 액세서리에서 시작했다. 일반 액세서리를 사용할 때 피부가 민감하게 반응해 금 액세서리에 관심을 갖게 됐다고 한다. 정씨는 이후 금 액세서리를 본격적으로 사기 시작했다. 아이를 키우며 전업주부로 지낼 때다. 당시 금 1돈(3.75ｇ)에 18만원 정도 하던 시절, 아이를 업고 대구 서문시장에 드나들며 금은방을 구경하는 데 재미를 느꼈다. "사실 결혼 전 친구가 자신의 가게에서 귀를 뚫어 주면서 금을 추천하더라고요. 그때부터 금 액세서리를 착용하기 시작했는데, 어느새 금의 매력에 빠져 들었죠." 액세서리에 대한 단순한 애정에서 시작했지만, 이제 그의 투자 포트폴리오 중 50%는 금 투자다. 정씨는 금 투자를 두 가지로 나눠서 하고 있다. 하나는 직접 만지고 착용할 수 있는 금 액세서리를 포함한 '실물 금'이고, 다른 하나는 은행을 통한 '금 펀드'이다. 정씨는 금 액세서리를 살 때 자신만의 원칙이 있다. 바로 큐빅이나 다른 장식이 없는 디자인을 고집하는 것이다. 나중에 되팔 때 가치를 제대로 인정받기 위해서다. 매일 3만원씩 모으는 '한달 적금' 상품으로 돈을 모아 매월 한 두돈 가량의 금을 매입하기도 한다. 매입 시기는 금은방을 통해 시세를 확인한 후 비교적 가격이 낮다고 판단할 때다. 최근 금값이 급등하면서 주로 '금콩'을 사모으고 있다. 3년 전부터는 은행 직원의 추천으로 '금 펀드'도 시작했다. 금 펀드의 장점은 편의성이다. 시세를 확인해가면서 1ｇ, 2ｇ씩 꾸준히 모으고 있다. 정씨도 다른 사람과 마찬가지로 적금을 넣기도 했다. 수익률만 놓고 보면 변동성이 큰 주식이 더 매력적일 때도 있었다. 하지만 그는 "마음이 가장 편한 투자는 단연 금"이라고 말한다. "주식은 더 오를까 싶어 팔 타이밍을 놓치면 금세 마이너스로 돌아서잖아요. 하지만 금은 달라요. 사 놓고 단 한 번도 후회한 적이 없어요. 내가 산 가격보다 떨어진 적이 거의 없거든요. 잠시 떨어져도 언젠가는 오른다는 믿음이 있고, 그동안은 예쁜 액세서리로 활용할 수도 있어요." 그는 주변 사람들에게 금 투자를 적극적으로 권하고 있다. 지인들과 함께 돈을 모아 금 액세서리를 사는 '금(金)계'도 하고 있다. "같이 여행가는 날짜를 맞추기 어려워서 5명이 돈을 모아 목걸이나 팔찌를 각자 한 개씩 맞추고 있어요. 한 번에 여러 개를 주문하면 세공비를 할인받을 수 있어요. 계를 같이 하는 언니들이 '네 덕분에 예쁜 목걸이 처음 해본다'며 좋아하면 저도 기분이 좋아요." 10년 넘게 금을 모으고 있지만, 정씨는 금을 팔아 현금화 한 적은 없다. 18K와 24K 제품의 가격 차(10만원 이상)를 활용해 18K를 24K로 바꿔 가치를 높인 적은 있다. "이건 당장 쓸 돈이 아니에요. 직장생활을 하며 꾸준히 돈을 버니까 장기적으로 묻어둘 수 있는 거죠. 언젠가 정말 목돈이 필요할 때나 자녀들을 위해 쓰게 될 날이 오겠죠. 그때까지는 없다 생각하고 꾸준히 모아갈 겁니다." 정씨는 여러 투자 방법을 고민하고 있는 이들에게 금 투자를 적극 추천했다. "여유자금이 있다면, 그리고 그 돈을 당장 쓸 계획이 없다면 금을 사라고 말하고 싶어요. 물론 분산 투자는 해야 하지만, 금 만큼 장기적으로 마음 편한 안전자산은 없다고 생각합니다." 최미애기자 miaechoi21@yeongnam.com

2025.08.27

[평범한 이웃의 눈부신 재테크③] 주식은 물론 부동산까지…대학생들 리스크 극복·자신감 배운다

대학생들의 재테크가 똑똑해졌다. 용돈을 아껴쓰는 정도에서 나아가 직접 투자하며 '복리의 마법'에 일찍이 눈을 뜨는 모습이다. 실전 투자는 한 손에는 '성취', 또 다른 한 손에는 '실패'라는 쓴 경험을 쥐게 하지만 분명한 점은 실패도 값진 경험과 공부가 되고, 세상을 보는 시야를 넓힌다는 점이다. 지난달 28일 대구대에서 만난 3명의 대학생이 바로 그랬다. 20대 초중반 청년들은 학업과 근로 활동, 재테크까지 병행하며 졸업후 사회에 나갈 홀로서기를 준비하고 있었다. 학과 수업과 증권연구회와 같은 동아리 활동을 병행하며 기업의 재무제표를 분석하고, 국내외 경제동향도 익히는 중이다. 주식 투자와 같은 재테크를 직접하면서 자연스레 확장된 경제 공부다. 대구대 부동산지적학과 2학년 진현우(22)씨는 고교 2학년때 주식투자를 시작했다. 코로나19로 비대면수업이 이뤄지면서 생긴 시간적 여유가 계기가 됐다. 세뱃돈을 모은 20만원이 시작이었다. 지금은 교내 증권연구회 동아리에서 활동하며 기업을 분석하고 투자 계획을 세워 미래를 설계하지만 시작은 '느낌'으로 했다. 진씨는 코로나가 끝나면 해외여행이 늘 것이라는 막연한 생각 하나로 전액 항공주를 샀다. 그리고 1주일 뒤 15만원까지 총액이 내려가자 '겁'이 나 손절했다. 원금손실을 처음 경험한 그 투자가 장기투자로 마음을 바꿔먹은 배경이다. 사고 싶고, 갖고 싶은 게 많을 나이지만 진씨는 그때나 지금도 옷이나 신발을 사는 것보다 늘어나는 주식 수에 더 큰 만족감을 얻는다고 털어놨다. 지난해 9월 제대하면서 장병 월급을 모아 손에 쥔 2천만원의 목돈으로 국내 기업의 주식을 사뒀다. 7~8년 이상 보유할 목적으로 미래를 보고 매입했다. "재테크는 일찍 시작할수록 복리 효과를 더 크게 누릴 수 있죠. 대학생들도 용돈을 쪼개 자신의 계획으로 재테크를 하면 좋겠어요." 시간의 효과를 경험했기에 들어온 그의 확신이다. 경제금융통상학과 3학년 표명철(22)씨와 박준우(25)씨의 재테크도 군 입대가 계기가 됐다. 장병 월급이 모여 목돈이 생기면서, 이를 굴려야겠다는 생각을 하게 된 것이다. 표씨의 투자는 막 제대한 후인 지난해부터다. 트럼프 정부 출범 기대감에 증시가 오르는 뉴스를 계속 지켜보면서 투자를 결심했다. 겨울방학 동안 국가근로장학금 제도를 활용해 공공기관에서 일하면서 모은 100만원이 종잣돈이다. 행여 투자에 실패하더라도 일상생활을 어렵게 하지 않을 규모가 딱 100만원 정도라 여겼다. 그는 개별종목보다는 파생상품을 선호했다. 개별 기업이 갖는 리스크를 줄이고, 업종별로 묶어 전문가가 운용하는 ETF(상장지수펀드) 상품이 적합하다는 생각에서다. 그는 "수익을 내는 게 중요하기 보다는 사회에 본격 진출하기 전 경제 경험을 한다는 마음으로 시작했다"고 털어놨다. 투자에서 나온 수익은 재투자로 규모를 키워 가는 게 단기 목표다. 제대하며 예치해 둔 장병 월급까지 더 해 투자 규모를 조금씩 확장하는 중이다. 지금은 주식투자를 하고 있지만 사실 표씨가 관심 있는 재테크 영역은 토지 경매·공매다. 아버지를 따라 고등학생때부터 임장을 다녔을 정도다. 여러차례 유찰될수록 가격이 내려간 토지 물건이 매력적으로 다가왔다. 법원 경매 현장을 직접 찾아가기도 했다. 사회에 진출하고 안정적 근로소득이 생긴 후 재테크 포트폴리오에 장기 투자처로 경공매를 통한 토지를 넣을 예정이다. 표씨는 "재테크를 하면 금리나 거시경제, 한국과 미국의 통화정책, 정부 정책에 관심을 갖게 된 게 가장 큰 변화"라며 "미래를 스스로 설계할 힘을 채워가고 있다"고 전했다. 같은 과 박준우씨 역시 2020년 입대 후 월급으로 주식을 시작했다. 간부들이 하는 주식 이야기를 귀동냥으로 들으며 흥미를 가졌다. 국내 기반이 탄탄한 큰 기업에 적금이라 생각하고 주식을 매입했다. 코스피 상승기에 발생한 수익은 스스로 어리석은 자신감이라 반성할 만큼 판단력을 흐리게 했다고 털어놨다. 직접 해 본 주식 거래의 경험은 투자의 가치보다 실물 경제를 공부하는 계기를 마련했다는 점이 가장 큰 수확이다. "젊은 사람들이 돈을 어떻게 대하는냐에 따라 벌기도 잃기도 하지만 이런 과정을 겪으면서 작게 찾아온 리스크를 극복하고, 공부하는 값진 경험을 하게 됐습니다. 어리석은 자신감도 일찍 경험했고요." 윤정혜기자 hye@yeongnam.com

2025.08.10

[평범한 이웃의 눈부신 재테크②] 사회 초년생 직장인

첫 월급을 받자마자 재테크에 눈을 뜨는 사회초년생들이 늘고 있다. 단순히 '모으는 것'에서 벗어나 '굴리는 법'을 고민하는 것이다. 지난 25일 만난 대구 거주 3년차 은행원인 이강훈(29)씨도 입사 후 재테크에 관심을 갖고 적금·주식 등 다양한 방식의 투자를 해오고 있다. 이씨의 재테크 시작은 평범했다. 입사 첫 해 금리우대 쿠폰을 제공하는 이벤트성 적금부터 시작했다. 하지만 납입 금액이 적어 금리가 연 6~7% 수준인 저축은행 적금도 가입했다. 다만, 저축은행 역시 납입 금액이 한 달에 20만원 정도여서 돈을 모으는 게 쉽진 않았다. 이에 매월 저축은행 계좌를 하나씩 만드는 식으로 돈을 불려 나갔다. 이렇게 매월 100만원 가량을 적금으로 부었다. 입사 2년차부터는 주식투자에 눈을 돌렸다. 삼성전자와 같은 대형주를 중심으로 매수하다가 현재는 미국 주식을 중심으로 투자하고 있다. "꾸준히 우상향하는 게 서울의 부동산과 미국의 주식이라고들 하는데요. 서울 부동산은 목돈이 필요하기 때문에 소액으로 꾸준히 할 수 있는 건 미국주식이라고 생각했어요. 위험성은 있지만 꾸준히 적립식으로 하다보면 예·적금 보다는 장기적으로 더 많은 수익을 거둘 수 있을 것으로 판단했습니다." 투자 정보를 얻는 주요 경로는 인터넷이다. X(옛 트위터) 등 SNS에 올라오는 실시간 정보도 참고했다. 하지만 그 정보를 맹신하진 않는다. 접한 정보를 신뢰할 만한 언론사에서 언급한다면 믿을 만한 정보로 판단했다. 증권사 리포트도 직접 PDF 파일로 내려받아서 읽는다. 이씨는 "가장 중요한 건 정보에 대한 팩트체크"라며 "외국발(發) 정보가 국내에 들어오면 2차 가공되는 경우가 많아 진위 여부를 알기 어렵다. 그래서 원문으로 된 것을 찾아보려고 했다"고 전했다. 현재 이씨는 금액을 크게 늘리지 않고 투자한 금액을 유지하고 있다. 미국 주식을 주로 하는 만큼, 환율 추이에 따라 사고팔고 있다. 그는 두 달 전에는 '유튜버 추천주'에 투자하다가 낭패를 보기도 했다. 그는 이 경험을 통해 '버는 것보다 잃지 않는 게 중요하다'는 사실을 뼈저리게 느꼈다. 이씨는 "그 이후부터는 다른 것에 귀 기울이지 않고 있다"면서 "소형주 투자하지 않기, 공매도와 같이 반대로 가는 매매하지 않기, 분할 매수·매도 등의 원칙을 지켜가며 투자하려고 한다"고 했다. 이씨가 투자를 통해 이루려는 목표는 거창한 '파이어족(Financial Independence, Retire Early·경제적 자립을 이뤄 조기 은퇴를 하거나 이를 추구하는 사람)'이 아니다. 집이나 차를 사거나 결혼 등 목돈이 가장 많이 들어가는 시기에 필요할 때 투입 가능한 자금이 있었으면 좋겠다는 바람이다. 최근 가족과 함께 간 일본 여행 비용을 본인이 다 냈는데 뿌듯함을 느끼기도 했다. 재테크에 관심이 있는 게 업무에도 도움이 되기도 한다. 비슷한 또래 직장인을 위한 재테크 팁을 묻자, 이씨는 자신의 투자 성향을 파악하는 것이 필요하다고 조언했다. 예를 들어 손실을 보지 않으려는 사람이 주식 투자를 하는 건 그 자체가 큰 스트레스가 된다고 했다. 자신이 하고자 하는 재테크 수단에 대한 공부도 강조했다. 그는 과하게 자산을 늘리기 위해 재테크를 하는 것에 대해선 경계했다. "재테크에 대한 욕심을 과하게 부리면 그 자체가 스트레스가 될 것 같아요. 하지만 경제 공부를 많이 하게 되는 수단이 될 수도 있고, 욕심을 부리지 않고 하면 보람찬 활동 중 하나라고 생각합니다." 최미애기자 miaechoi21@yeongnam.com

2025.07.28

[평범한 이웃의 눈부신 재테크①] 분산·적립식투자…500만원으로 10억 만든 주부

이재명 대통령이 '코스피 5천시대'를 위한 청사진을 내놓고 있다. 부동산에 집중된 시중의 투자 수요를 자본시장으로 옮겨 경제선순환을 일으키겠다는 의도다. 이 대통령 취임 후 한국 증시는 우상향 믿음을 주면서 투자자들을 불러 모으고 있다. 주식시장이 가장 매력적인 투자처로 선호되는 이 때 우리 이웃의 평범한 사람들의 재테크 방법을 엿봤다. 전업 주부 김명주(59)씨는 올해 30년차 주식 투자 '고수'다. 1990년대 중반 500만원을 대출해 시작한 게 현재 10억원대까지 불었다. 수익을 꾸준히 재투자하며 적립식으로 모은 덕분이다. 국문과를 나온 평범한 가정주부 김씨가 주식 투자를 시작한 건 결혼과 함께 직장을 그만두며 생긴 시간적 여유와 남편 영향이 컸다. '바닥'에서 신혼을 시작해 재산이라고 해봐야 보잘 것 없었던 김씨는 '자산 증식 방법은 장기 주식투자뿐'이라는 남편의 평소 지론에 따라 재테크를 하기로 마음먹었다. 아이를 어린이집에 보낸 어느 날 그는 신혼집 인근의 당시 우리투자증권 지산지점(대구 수성구 지산동)을 무작정 찾아 갔다. 계좌를 개설하고 객장 분위기를 살폈다. 실시간 움직이는 전광판 속 주가와 객장에서 터져 나오는 투자자의 환호와 탄식은 생경하기만 했다. 한동안 투자자의 행동과 말소리를 귀동냥하고 주가 흐름을 살피는 데 시간을 썼다. 신문도 챙겨 보며 공부했다. 그러다 눈여겨보던 종목이 평소 유지하던 시세에서 20% 이상 낮아진 것을 보고 이때다 싶었다. 종잣돈 500만원을 대출로 마련하고 투자를 시작했다. 사실 큰돈이라 걱정이 됐고 겁도 났다. 다행히 시작은 좋았다. 초기 투자에서 맛본 수익률은 짜릿했다. 하지만 그렇게 얻은 자신감이 되레 화근이 됐다. 가진 돈 1천만원 전부를 통신주에 투자했다가 상장폐지라는 복병을 만난 것. 우쭐하던 마음에 한 종목에만 투자한 게 문제였다. 그때 배운 게 '계란을 한 바구니에 담지 말라'는 격언이다. 그후 분산 투자로 리스크를 관리하게 됐다. 30년차 투자 고수이지만 사실 김씨가 주식 거래에 쓰는 시간은 하루 30분 남짓에 불과하다. 오전 8시30분이면 노트북을 연다. 밤새 일어난 미국 주식시장 동향을 확인하고 기업 뉴스를 체크하는 것으로 일과를 시작하는 김씨는 정규장이 개장하는 9시부터 30분간 매매거래를 하고는 손을 뗀다. 현재 운용하는 규모는 10억~20억원. 시드머니를 키운다는 생각으로 수익이 나면 재투자하자는 원칙을 지키다 보니 어느새 규모가 이렇게 불었다. 10년 이상 장기 보유한 종목도 여럿이다. 대부분 안정적 배당을 지급하는 대형주로, 어지간한 부동산 월세 수익만큼 배당수익을 얻고 있다고 귀띔했다. 배당주는 대체로 안정적이고 손실이 나더라도 배당을 통해 만회할 수 있어 김씨가 선호하는 투자처다. 시장 하락기에도 버틸 수 있는 힘을 얻을 수 있다. 김씨는 "월세받는 사람들은 세입자를 찾아 거래 하기를 반복하고 관리도 꾸준히 해야 하지만, 안정적인 배당주는 일시적 손실이 날 순 있어도 장기 보유하면 예적금 금리보다 나은 수익을 준다"고 조언했다. 현재 김씨의 포트폴리오를 살펴보면 2차전지, 금융주, 지주사, 바이오, 로봇 업종 비중이 높다. 분야별 대장주를 주로 매수한다. ETF(상장지수펀드) 투자도 10% 정도 된다. 15%의 수익이 나면 이를 실현해 이익을 재투자한다. 손실이 나면 '할인'이라 생각하고 추가 매수로 단가를 낮춘다. 김씨의 또 하나 투자 원칙은 모르는 종목을 사지 않는다는 것. 미국 주식시장이 가파르게 성장하던 때에도 관심을 두지 않은 이유다. 그는 "(국내주식)시장에 가면 항상 살 게 있지만 모르는 것은 사지 않는다. 통제할 수 있는 범위에서 매매거래를 한다는 원칙이 있다. 미국시장은 아직 공부가 안돼 거래하지 않는다"고 했다. 오랜 시간 재테크를 하면서 얻은 성과를 물었다. 김씨는 돈에서 조금 자유로워졌다는 점, 기부활동으로 사회에 기여했다는 성취감, 그리고 자아성취가 동력이 됐다고 한다. 단기 목표도 있다. 곧 정년퇴직하는 남편에게 '수고했다'며 고급 승용차를 선물해 주겠다는 김씨는 투자 성공열쇠인 적립식 투자를 거듭 강조했다. "우보천리(牛步千里)라 했습니다. 모아 가면 됩니다. 장기적으로 적립식 투자를 하다 보면 시간이 걸려도 수익실현의 때는 찾아옵니다. 하락장에서도 버틸 수 있어야 하기 때문에 빚을 내서 하는 투자는 위험합니다." 윤정혜기자 hye@yeongnam.com

2025.07.20