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경제

[DGB대구은행과 함께하는 금융이야기] 금융기관 저축상품과 적금상품 차이는?
은행 등 금융기관들의 저축상품 광고를 살펴보면 일반적으로 적금상품의 이자가 예금보다 높은 것을 알 수 있다. 은행 저축상품은 종류도 많고 입·출금하는 방법이나 이자를 계산하는 방법 등이 서로 다르다. 어떤 예금을 선택하는가에 따라 저축의 결과가 크게 달라질 수 있다. 이 부분이 바로 초보 예금자들이 헷갈려 하는 부분이다. 만약 은행에서 1년 만기 연리 3% 정기예금에 가입한 경우와 1년 만기 연리 5% 정기적금에 가입한 경우 중 어느 쪽이 더 많은 이자를 챙길 수 있을까. 매달 83만원씩 12개월간 5% 적금을 부을 경우 원금 996만원에 세전이자 26만9천750원을 받을 수 있다. 996만원을 3% 정기예금에 1년간 묶어둘 경우엔 세전이자 29만8천800원을 챙길 수 있다. 숫자로만 보면 5% 짜리 적금 이자가 더 많을 것 같지만, 실제는 예금 이자가 더 많다.왜 이런 차이가 날까. 이자는 사전적 의미로 남에게 돈을 빌려 쓴 대가로 치르는 일정한 비율의 돈을 말한다. 은행 계좌에 돈을 넣어두는 건 다른 말로 은행에 돈을 빌려주는 셈이다. 적금은 '적금 이자(회차별 입금금액x약정금리x예치일수/계약일수) x 약정개월수'로 계산한다. 연 2% 1년 만기 적금에 첫 달 50만원을 넣었을 경우 첫 달에 해당하는 이자는 1만원(50만원x0.02x365/365)인 반면, 마지막 달 50만원에 대해 받는 이자는 약 850원(50만원x0.02x31/365)이다. 1년 이자는 1개월 차에 넣은 돈의 이자부터 12개월 차에 받는 이자를 모두 합산해 계산된다. 정기예금 계산법은 단순하다. 연 단리 2%짜리 예금에 600만원을 1년 동안 넣어두면 이자 12만원이 나온다. 한편 복리 이자 계산법도 있다. 일정 기간 마다 원금과 이자를 합산하고 이것을 새로운 원금으로 계산하는 방법을 복리라고 한다. 납입하는 기간이 길어질수록 단리보다 복리 이자가 훨씬 커진다. 홍석천기자 hongsc@yeongnam.com
2020.09.28
코로나19 사태 이후 국내 주식 투자자 단기매매 급증
코로나19 사태 이후 국내 주식투자자들의 '단기 매매'가 크게 늘어난 것으로 나타났다. 28일 국회 기획재정위원회 이광재 의원실에 따르면 국내 주식투자자들의 평균 주식 보유기간이 코스피는 5개월, 코스닥은 약 한 달에 그치고 있다. 지난해 9월 평균 74.7%였던 주식 회전율이 올해 8월에는 245.9%까지 올라갔다. 평균 주식 보유 기간은 16.1개월에서 4.9개월로 짧아졌다. 지난해 9월 말 기준 평균 보유기간은 코스피는 16.1개월, 코스닥은 2.9개월이었다. 코로나19 사태 이후 유동자금이 몰리면서 주가가 상승하자, 주식투자자들이 단기 매매에 치중하면서 코스피와 코스닥 평균 주식 보유기간이 모두 짧아진 것으로 보인다. 주요 선진국 주식시장과 비교해도 국내 투자자들의 단기 매매 성향은 두드러진다. 지난해 기준 미국 S&P500 27.8개월, 홍콩 HSI 27개월, 일본 TPX 14.3개월, 중국 SHCOMP 7.4개월 등을 보유했다.이광재 의원은 "주식 보유 기간이 짧다는 것은 안정적인 투자보다는 단기 이익에 치중한 투자가 많은 구조를 보여준다. 따라서 장기투자 장려를 위해 인센티브 도입이 시급하다"고 지적했다. 그는 1년 이상 주식 장기 보유시 세제혜택을 부여하고 3년 이상 보유시에는 양도차익에 대한 세율을 현행 20%에서 14% 수준으로 낮추는 내용의 소득세법 개정안을 발의할 계획이다. 또 재산의 안정적 증식을 지원하는 맞춤형 자산관리 서비스인 개인종합자산관리계좌(ISA·Individual Saving Account)에 대한 전면 비과세도 강조했다. ISA는 한 계좌에 예·적금과 펀드, 파생결합증권 등 다양한 금융상품을 담아 운용하고 수익금에 대한 절세를 위해 2016년 3월부터 시행된 제도다.한편 정부는 내년 4월부터 소득세법 시행령에 따라 주식 양도 차익의 22~27.5%(지방세 포함)를 세금으로 내야 하는 대주주의 범위를 배우자와 직계존비속 포함 특정 종목 지분율 1% 이상 보유하거나 보유액이 10억원에서 3억원 이상으로 조정한다는 방침이다. 홍석천기자 hongsc@yeongnam.com.
2020.09.28
신용보증기금, 이달에만 9천200억원 회사채 발행 지원
신용보증기금은 9월 한 달 동안에만 유동화회사보증(P-CBO)을 통한 9천200억원 규모의 장기자금을 코로나19 피해 기업 및 주력산업 등에 지원했다고 28일 밝혔다.휴가철과 겹치며 회사채를 통한 자금 수요가 상대적으로 적었던 8월과 달리 9월에는 신규자금과 차환자금에 대한 수요가 증가해 유동화회사보증 공급 규모도 크게 확대됐다.이번 발행에는 영화관, 자동차산업, 산업용기계임대업 등 코로나19로 직접적인 피해를 입은 업종과 주력산업을 대상으로 7천200억원의 신규자금을 지원하는 한편 회사채 만기를 앞둔 기업에 2천억원 규모의 차환자금도 공급했다.신보의 유동화회사보증은 개별기업이 발행하는 회사채 등을 기초자산으로 유동화증권을 발행해 기업이 직접금융시장에서 장기자금을 조달할 수 있도록 지원하는 제도로, 대·중견기업의 경우 BB- 등급 이상의 회사채를 대상으로 한다. 한편 신보는 코로나19 피해기업의 의견을 적극 반영해 '코로나19 피해대응 P-CBO'의 제도 개선을 추진 중에 있다. 이를 통해 기업당 한도를 대기업은 기존 최대 1천억원에서 1천500억원, 중견기업은 최대 700억원에서 1천50억원으로 증액하고, 대기업 계열한도 역시 기존 1천500억원에서 2천500억원으로 확대할 예정이다.또 시장상황 변화에 맞춰 대기업의 후순위 인수비율을 최저 1%에서 0.5%로 낮춰 기업들의 자금조달비용 부담을 덜어줄 계획이며, 개정된 제도는 10월 발행 시점부터 적용된다.홍석천기자 hongsc@yeongnam.com
2020.09.28
은행 최고우대금리, 농협이 가장 좋지만 받기는 가장 어려웠다
주요 은행들로부터 0%대 후반∼1%대 초반의 '최고 우대금리'를 적용받는 고객의 비율이 은행별, 상품별로 천차만별인 것으로 나타났다. 특히 국내 5대 은행 가운데 농협이 최고 우대금리는 가장 높지만 정작 실제로 최고 우대금리를 적용받기는 가장 어려운 것으로 파악됐다. 국회 정무위원회 소속 국민의힘 윤두현 의원은 28일 금융감독원을 통해 KB국민·신한·우리·하나·농협 등 5대 은행의 '최고 우대금리 적용 고객 비중'을 제출받아 분석한 결과 이렇게 나타났다고 밝혔다. 올해 6월 말 기준으로 5대 은행별 주택담보대출, 전세자금대출, 신용대출 상품 중 가장 실적이 높은 대표상품의 최고 우대금리 적용 비중을 분석한 결과다. 우선 농협의 경우 주담대 대표 상품의 최고우대금리(1.4%) 적용자가 전체 차주의 1.2%에 불과했다. 농협은 대표 신용대출 상품의 최고우대금리 역시 1.4%로 제시했지만, 실제 적용자는 2.2%에 그쳤다. 우대금리가 고객의 비용을 낮추기보다 '생색내기'에 그치고 있는 셈이다. 반면 신한은행과 국민은행의 경우는 주담대, 전세대출, 신용대출 중 가장 실적이 높은 상품에서 최고우대금리를 적용받는 차주의 비중이 모두 40% 이상이었으며 높게는 76%에 달했다. 신한은행의 대표 주담대 상품의 최고 우대금리 1.0%를 적용받는 차주는 61.4%에 달했으며, 대표 전세대출 상품의 최고우대금리 1.0%를 적용받는 차주는 전체의 56.2%나 됐다. 신용대출 상품 중 대출잔액이 가장 큰 3가지 상품(우량직장인용, 일반직장인용, 일반 고객 대상)의 최고우대금리 0.9%를 적용받는 차주는 무려 76.2%에 이르렀다. 국민은행의 경우 주담대, 전세대출 대표 상품의 최고우대금리 1.2%를 적용받는 차주가 각각 40.4%, 52.1%였다. 대표 신용대출 상품의 최고우대금리 0.9%를 적용받는 차주는 전체의 57.8%에 달했다. 이렇게 최고우대금리를 받기가 쉽다면 통상금리로 전환해야 마땅하다는 게 윤 의원의 지적이다. 뿐만 아니라 주요 은행들이 운영하는 다양한 우대금리와 복잡한 우대금리 적용 조건들이 은행 간 금리 비교를 어렵게 해 고객의 혼란을 초래하고 있으며, 카드, 예·적금, 청약통장 가입 등 자사의 상품을 끼워파는 수단으로 악용되고 있다는 지적이 나온다. 주요 은행에서 최저 금리를 받으려면 거래실적, 정책, 상품 등 3가지 면에서 우대조건을 모두 만족해야 하는데, 구체적으로 뜯어보면 10가지가 넘는 조건이 달라붙는 경우가 많다. 대다수는 신용카드 사용 실적, 급여 이체, 공과금·관리비 자동이체, 부동산 전자계약 등이 기본으로 들어간다. 이에 대해 은행들은 '우대금리가 고객에게 혜택을 주기 위한 차원'이라고 설명하지만, 일단 대출을 받고 나면 우대금리 적용을 받기 위해 장기간 은행을 이동하기가 어려워지기 때문에 이러한 우대금리가 업권 내 경쟁을 약화시키는 심각한 부작용을 만들어낸다고 윤 의원은 지적했다. 윤 의원은 "우대금리가 고객에게 금리인하 혜택을 주기보다 자사 제품 끼워팔기, 고객 이탈 방지 등 경쟁을 약화시키는 용도로 활용되고 있다"며 "은행들이 우대금리를 적용해주겠다며 생색을 낼 게 아니라 기본금리를 인하해 서민들의 이자 부담을 경감해줘야 한다"고 말했다. 연합뉴스
2020.09.28
코로나 생활고에 '영끌' '빚투' 가세…시중銀 대출 옥죈다
올해 초 터진 코로나19로 매출이 급감한 소상공인들의 생활고와 기업들의 경영난으로 인해 대출 규모가 크게 늘어난 것으로 나타났다. 여기에 '영끌'(영혼까지 끌어모은다)과 '빚투'(빚내서 투자)라는 신조어를 만들어 낸 부동산·주식 투자금 대출까지 겹치면서 민간(가계·기업)의 빚이 국내 경제 규모의 두 배를 넘어섰다. 이에 따라 은행 등 금융권은 신용대출을 중심으로 금리 인상을 통한 대출 규모 조정에 나서면서 소비회복 등이 더뎌질 수 있다는 우려도 나오고 있다.대출 규모 GDP 두배2분기 민간 부채 3개월만에 5.2%p↑ 기업, 1년새 9.6%↑…11년만에 최고코로나 초기 지역 소상공인 타격 여파 가계·기업빚, 7월 한달 1조3천억 증가은행권 금리 올리고 한도 낮추기로국민銀-전문직 한도 최대 4억→2억우리銀-공과금·관리비 우대금리 제외인터넷銀-직장인 최저금리 0.15%↑◆ 서민 경제 자금난…대출 급증한국은행이 최근 발표한 '금융안정 상황'(2020년 9월)에 따르면 올 2분기 말 기준 민간(가계·기업) 부문 부채는 명목 국내총생산(GDP)의 206.2%로 집계됐다. 올 1분기 말 201%과 비교해 3개월 만에 5.2%포인트가 늘어났다. 한은에 따르면 이는 관련 통계 작성을 시작한 1975년 이래 가장 높은 수준이다.가계 부채는 1천637조3천억원으로 1년 새 5.2% 늘었다. 8월 말 기준 주택 관련 대출과 기타대출은 5월 말보다 각각 15조4천억원, 17조8천억원 급증했다. 지난해 같은 기간 증가액의 거의 두 배나 증가한 수치다.1년 새 가계 빚이 이처럼 급증한 반면, 처분가능소득은 0.7% 늘어나는 데 그치면서 가처분소득 대비 가계 부채 비율이 166.5%로 높아졌다. 이 역시 관련 통계 작성 이후 최고치다.기업 부채는 2분기 말 현재 2천79조5천억원으로 추정됐다. 1년 새 9.6% 증가한 규모로, 글로벌 금융위기 직후인 2009년 3분기의 11.3% 이래 가장 높은 증가율이다.이 같은 사정은 대구경북도 크게 다르지 않다. 대구와 경북지역 기업과 가계의 빚은 7월 한 달에만 무려 1조3천억원 넘게 증가했다. 코로나19 초기 직접적 영향을 맞았던 여파로 소상공인들을 중심으로 한 가계대출 증가와 빚투 등이 맞물린 것이라는 분석이다.한국은행 대구경북본부에 따르면 대구경북 금융기관의 7월 여신(대출) 규모는 전달과 비교해 1조3천158억원이 증가했다. 6월보다 증가 폭은 줄었지만 증가율은 급증했다. 지난해 6월 1조871억원이던 대출 증가액은 올해 6월엔 1조5천335억원을 기록해 41%가 늘어났지만 지난해 7월 대출 증가액은 7천696억원에서 무려 71%나 급증했다. 예금은행 여신에서 가계대출은 증가 폭이 소폭 축소됐으나 기업대출이 중소기업대출을 중심으로 확대되면서 증가폭이 6월 6천386억원에서 7월 7천606억원으로 더욱 확대됐다.코로나19에 따른 경기침체로 매출과 운영자금 조달에 어려움을 겪는 중소기업과 자영업자들의 대출이 증가한 것으로 보인다. 여기에 저금리 기조에다 증시 열풍, 아파트 투자 등이 맞물리면서 돈을 빌려 투자하는 빚투도 늘어났다는 분석이다.◆시중은행 금리 올리고 한도 낮추기국내 시중은행들이 금리를 올리고 한도를 낮추는 등 신용대출 죄기가 본격화되고 있다. 최근 급증한 신용대출의 속도 조절에 나서고 있는 것이다.KB국민은행은 오는 29일부터 가계 신용대출 한도를 일제히 낮추고 금리를 올린다. 신용대출 한도의 경우 전문직 대상 신용대출은 현행 최대 4억원에서 2억원으로, KB직장인든든신용대출은 최대 3억원에서 2억원으로 줄어든다. 비대면 KB스타신용대출 최대한도도 3억원에서 1억5천만원으로 절반으로 축소된다. 금리도 오를 전망이다. 우대금리를 줄여 전체 신용대출 상품 금리는 0.1∼0.15%포인트 인상된다. 우리은행도 최근 공지를 통해 주력 신용대출 상품인 '우리 주거래 직장인대출' 우대금리를 변동한다고 밝혔다. 우대금리 항목 중 이용실적의 '공과금·관리비'가 삭제되는 등 최대 0.5%포인트가 깎였다. 뿐만 아니라 대출자 소속 기업에 대한 우대금리도 최고 0.6%포인트에서 0.3%포인트로 낮아졌고, 우량기업 임직원 신규 유치 건에 부여되던 0.1%포인트의 이벤트성 우대금리도 없어졌다. 신용대출 금리가 그만큼 높아진 셈이다. 인터넷은행들도 신용대출 죄기에 동참하고 있다. 카카오뱅크는 직장인 신용대출의 최저금리를 기존 2.01%에서 2.16%로 0.15%포인트 인상했다. 인상된 금리는 25일부터 적용됐다.케이뱅크도 신용대출과 마이너스통장 금리를 각각 0.1 %포인트, 0.2 %포인트 인상해 최저 금리를 2.11%, 2.61%로 올렸다.한편 은행권의 신용대출 죄기가 본격화하면서 막차를 타려는 대출자도 크게 늘어나고 있다. 금융위원회에 따르면 8월 금융권의 신용대출 증가폭은 6조2천억원으로 지난해 같은 기간 3조4천억원보다 2조8천억원이나 급증했다. 특히 지난 21일 이후 사흘 만에 5개 시중은행의 신용대출 잔액은 무려 1조원이나 늘었다.앞서 금융감독원은 이달 중순 시중은행들에 신용대출 관리 계획 제출을 요구한 바 있다. 은행권이 제출한 대출 축소 방안을 검토한 뒤 일부를 보완해 가이드라인 등을 제시해 추석 연휴 이후에 시행될 전망이다. 홍석천기자 hongsc@yeongnam.com
2020.09.28
[주간 증시전망] 미국 대선 불확실성, 2200선 초중반 구간 저가 매수 대응전략
미국 주식시장에서 촉발된 변동성 확대가 국내 주식시장에 영향을 미치고 있다. 지난주 S&P 500과 나스닥은 고점 대비 각각 9.6%, 11.8% 하락했다. 코스피와 코스닥도 고점 대비 각각 7%, 10.3% 하락했고, 외국인 투자자는 코스피200 선물에 대해 빠르게 매수 포지션을 축소하고 있다. 최근 주식시장 조정 양상이 위험자산 회피 성격을 띠고 있다는 점에서 조정 국면이 당분간 이어질 가능성을 염두에 둘 필요는 있다. 하지만 경기 개선 기대감이 가장 중요한 주식시장 상승 동력으로 작용했다는 점에서 되돌림이 이어질 수 있는 구간이다. 미국 추가 부양책 통과 기대감은 대법관 지명 이슈와 연계해 낮아지는 중이며, 대선 관련 불확실성이 가장 커질 수 있는 시기라는 점도 당분간 보수적 대응 필요성을 키우는 요소로 작용된다.주식시장 반등 실마리는 추가적인 경기 부양책에 있을 것으로 예상된다. 연방준비제도이사회가 경기부양 역할을 의회로 넘긴 상황에서 양당 간 합의가 필요하며, 대선을 앞두고 추가 부양책 관련 논의 자체를 무마시킬 가능성은 낮다고 판단된다. 결국 금융시장과 경제지표 발표에 따라 의회 합의 가능성도 완전히 사라지지는 않을 것으로 보인다.코스피 가격 매력이 재차 생길 수 있는 구간은 2,200선 초·중반이며, 해당 구간에서는 저가 매수 대응이 필요하다. 저가 매수 시에는 향후 경기 회복 수혜를 기대할 수 있는 대미 수출 분야를 긍정적으로 판단된다. IT장비·소재업종·핸드셋·반도체·자동차 정도가 4분기 주도주가 될 가능성이 높아 보인다. 임상은 〈NH투자증권 대구WM센터 부장〉임상은 〈NH투자증권 대구WM센터 부장〉
2020.09.28
은행 '신용대출 조이기'…우리·카카오뱅크·케이뱅크 금리인상
최근 '영끌'(영혼까지 끌어모음)과 '빚투'(대출자금으로 투자) 등의 영향으로 급증한 신용대출의 속도 조절을 위해 은행권이 금리 인상에 나섰다. 카카오뱅크는 25일 "건전성 관리 차원에서 직장인 신용대출의 최저금리를 기존 연 2.01%에서 연 2.16%로 0.15%포인트 인상한다"고 밝혔다. 오른 금리는 이날부터 적용된다. 우리은행도 앞서 24일 홈페이지에 주력 신용대출 상품인 '우리 주거래 직장인대출'의 우대금리 변동 사항을 공지했다. 공지에 따르면 기존 우대금리 항목 가운데 우리은행 이용실적 중 '공과금·관리비'(0.1%포인트)가 삭제되고, 대출자 소속 기업에 대한 우대금리도 최고 0.6%포인트에서 0.3%포인트로 낮아졌다. 우량기업 임직원 신규 유치 건에 부여되던 0.1%포인트의 이벤트성 우대금리도 없어졌다. 결과적으로 최대 우대금리 폭이 연 0.5%포인트나 깎였고, 동시에 전체 신용대출 금리는 연 0.5%포인트 높아진 셈이다. 케이뱅크는 두 은행보다 앞서 18일 주요 대출 금리를 올렸다. 신용대출 최저금리는 연 2.13%로 0.1%포인트, 마이너스통장 금리는 최저 연 2.63%로 0.2%포인트 각각 인상됐다. 은행권의 이런 움직임은 최근 금융당국이 신용대출 급증에 대해 우선 은행들의 자율적 관리를 요구한 데 따른 것이다. 이에 따라 은행들은 신용대출 속도 조절 방안으로 우대금리 축소를 통한 신용대출 금리 인상, 200∼270%에 이르던 특수직(의사·변호사 등 전문직 포함)의 소득대비 신용대출 한도 축소 등을 논의해왔다. 아울러 5대 시중은행과 카카오뱅크·케이뱅크 등 인터넷은행들은 이날까지 신용·가계대출 현황과 관리 방안 등을 이날까지 금융감독원에 제출할 예정이다. 5대 시중은행의 개인 신용대출 잔액은 이달 들어 열흘 만에 1조원이 늘어나는 등 가파른 증가세를 보이다가 은행권의 자율적 신용대출 관리의 영향으로 최근 급증세는 다소 진정된 상태다. 연합뉴스
2020.09.25
가계·기업 빚, 한국 경제규모의 2배 웃돌아…역대 최고
코로나19 여파로 생활고와 경영난을 겪는 가계와 기업이 앞다퉈 돈을 빌리고, 여기에 부동산·주식 투자 자금 대출까지 겹치면서 민간(가계·기업)의 빚이 나라경제 규모의 두배를 훌쩍 넘어섰다. 가계가 진 빚의 소득 대비 비율도 최고 수준까지 치솟아 향후 소비 회복 등에 걸림돌이 될 것으로 우려된다. 한국은행이 24일 공개한 '금융안정 상황(2020년 9월)' 보고서에 따르면, 지난 2분기 말 현재 민간 부문의 신용(가계·기업의 부채)은 명목 국내총생산(GDP)의 206.2%로 집계됐다. 이는 1분기 말(201%)과 비교해 불과 3개월 만에 5.2%포인트나 뛴 것이고, 관련 통계 작성을 시작한 1975년 이래 가장 높은 수준이다. 우선 가계 신용을 보면 2분기 말 기준 가계 부채는 1천637조3천억원으로 1년 전보다 5.2% 늘었다. 주택담보대출과 기타대출(신용대출 포함)이 각각 6.4%, 3.9% 증가했다. 더구나 한은은 보고서에서 "6월 이후에도 주택거래량이 증가하면서 주택 관련 대출과 기타대출(신용대출 포함)이 크게 늘었다"고 덧붙였다. 8월 말 기준 주택 관련 대출과 기타대출은 5월 말보다 각각 15조4천억원, 17조8천억원 급증했고, 이는 작년 같은 기간 증가액보다 81.2%, 93.3%나 많다는 게 한은의 설명이다. 이처럼 가계 빚이 빠르게 불어나는데 처분가능소득은 작년 2분기 말보다 0.7% 늘어나는 데 그치면서 가처분소득 대비 가계 부채 비율이 166.5%로 높아졌다. 통계 작성이 시작된 2002년 4분기 이후 최고 기록이다. 한은은 "자영업자 매출 감소와 고용 상황 악화로 가계의 채무 상환 능력이 저하됐을 가능성이 크지만, 원리금 상환유예 등 각종 금융지원 조치로 아직까지 신용위험이 현재화하지는 않았다"면서도 "코로나19 사태가 장기화하면 취약가구를 중심으로 가계 부채 부실이 늘어날 가능성에 유의해야 한다"고 경고했다. 기업 신용은 2분기 말 현재 2천79조5천억원으로 추정됐다. 이는 작년 동기(1천897조1천억원) 대비 9.6% 증가한 규모로, 2009년 3분기(11.3%) 이래 가장 높은 증가율을 기록했다. 한은은 "코로나19 장기화로 국내외 경기 회복이 지연되면 향후 기업의 신용위험이 증대될 가능성이 크다"고 우려했다. 이런 민간 대출 급증에도 은행의 자산 건전성은 아직 양호한 수준이라고 한은은 평가했다. 일반은행의 '고정이하' 여신비율은 6월 말 말 현재 0.71%로 작년 같은 시점(0.91%)보다 오히려 떨어졌다. 다만 총자산순이익률(ROA)이 작년 상반기 0.65%(연율)에서 올해 상반기 0.49%로 0.16%포인트 떨어지는 등 은행의 수익성은 나빠졌다. 코로나19 대출 관련 대손충당금과 예대 금리차 축소 등의 영향이라는 게 한은의 설명이다. 금융시스템 상황을 종합적으로 반영한 금융안정지수(FSI)는 코로나19 사태 초기인 지난 4월(23.9) '위기' 단계까지 올랐다가 5월 이후 '주의' 단계(8∼22)에서 갈수록 낮아져 8월 13.5까지 떨어졌다. 다만 한은이 위험 선호, 신용 축적 등 금융시스템에 잠재한 취약 요소와 대응능력까지 평가한 '신(新) 금융안정지수(FSI-Q)'는 1분기 68.2에서 2분기 70.1로 더 높아졌다. 2개 분기 연속 '주의' 단계 기준(66)을 넘어섰다. 한은이 2012년 개발해 내부적으로 시범 산출하는 이 지수는 기존 월별 금융안정지수와 달리 분기 단위 지표인데, 2분기 지수 상승에는 주택가격 오름세와 가계·기업 대출 증가 등이 영향을 미쳤다는 게 한은의 설명이다.연합뉴스
2020.09.24
DGB대구은행, 포항사랑카드 출시
DGB대구은행은 21일 포항시에서 발행해 포항에서 사용할 수 있는 카드형 포항사랑상품권 '포항사랑카드' 출시했다. DGB대구은행 포항 소재 영업점에서 판매를 실시한다고 밝혔다. 포항사랑카드는 만14세 이상이면 포항 시민이 아니라도 누구나 사용할 수 있으며, 포항시 소재 BC카드 가맹점에서 이용 가능하다. 단, 대형 프랜차이즈나 사용이 적합하지 않은 업종이나 업소는 제외된다. 포항사랑카드는 충전식 선불카드 형식으로 월 20만원, 연 한도 200만원까지 충전이 가능하며 충전액의 6% 할인혜택을 상시 제공한다. 여기에 출시 이벤트로 기존 6% 할인율에 4%의 할인 혜택을 추가해 10% 할인혜택을 100억원 한도로 한시 제공한다. 이벤트 혜택을 적용하면 18만원으로 20만원을 충전하여 사용이 가능한 셈이다. 포항사랑카드 이용자들은 IM샵을 통한 편리한 충전, 이용내역조회, 소득공제신청, 환불 등의 업무를 스마트폰으로 간편하게 이용할 수 있다. 소상공인 가맹점주는 IM샵을 이용한 사업장 홍보는 물론 매출 통계자료 제공, 동업종 현황비교 자료 등 빅데이터 서비스를 이용할 수 있다. DGB대구은행은 지난 7월 포항시의 운영대행 용역사 모집공고에 참여해 최종 대행사에 선정됐다.홍석천기자 hongsc@yeongnam.comDGB대구은행은 포항시에서 발행하고 포항에서 사용할 수 있는 카드형 포항사랑상품권 '포항사랑카드'를 출시했다. 김태오 DGB대구은행장(왼쪽 세번째)과 이강덕 포상시장(왼쪽 다섯번째)이 기념촬영을 하고 있다.
2020.09.21
공모가로 본 BTS 멤버 1인당 시장가치는 5천억…메시 몸값 넘나
기업공개(IPO) 시장의 '대어'로 평가받는 빅히트엔터테인먼트의 청약이 다가오면서 소속된 방탄소년단(BTS)의 시장가치에도 관심이 쏠린다. 빅히트는 오는 24~25일 기관 투자자를 대상으로 수요예측 조사를 한 뒤 내달 5~6일 일반 공모주 청약을 진행한다. 공모 예정가는 10만5천원~13만5천원이다. 공모 예정가 최상단을 기준으로 하면 상장 후 빅히트의 시가총액은 4조5천692억원에 이른다. 빅히트는 증권신고서에서 전체 연결매출에서 "BTS의 매출액 비중이 2020년 상반기 및 2019년에 각각 87.7%, 97.4%를 차지하는 등 특정 아티스트에 대한 높은 매출 의존도를 보이고 있다"고 밝혔다. 올 상반기 연결매출에 플레디스엔터테인먼트 매출은 지난 6월 한 달 매출만 반영됐다. 올해 상반기 매출액(연결기준) 2천940억원 중 2천579억원이 BTS 매출액이라고 설명했다. 지난해 플레디스 연간 매출은 805억원으로 빅히트 연결매출(5천872억원)의 13.7%였다. 플레디스의 매출 비중을 고려해도 빅히트 연결매출에서 BTS 매출 비중은 80%를 넘어선다. 빅히트의 시장가치인 시가총액이 4조5천692억원이 된다면 BTS의 시장가치는 3조6천500억원을 넘는다는 계산이 나온다. BTS 멤버 1인당 5천200억원에 달하는 셈이다. 상장 이후 주가가 최상단 공모가를 웃도는 수준에서 자리 잡으면 BTS 1인당 시장가치도 더 올라간다. 단순 비교는 어렵다 해도 세계에서 가장 몸값이 비싼 축구선수 리오넬 메시(33.FC바르셀로나)와 맞먹는 수준이 될 수도 있다는 얘기다. 바르셀로나 구단은 메시의 시장가치로 여겨지는 이적료로 7억유로(약 9천832억원)를 매겨놓은 상태다. 하지만 엄청난 BTS의 시장가치는 뒤집어보면 빅히트의 최대 위험요인을 뜻한다. BTS 멤버들의 군입대는 핵심 변수다. 이에 대해 빅히트는 "BTS는 1992년생 내지 1997년생의 현역병 입영대상 멤버로 구성돼 있고, 이 중 출생연도가 가장 빠른 멤버인 김석진(진)은 2021년 말까지 병역법에 따른 입영연기가 가능할 것으로 판단하고 있다"고 말했다. 그러면서 "아티스트의 군입대 등으로 활동중단이 발생할 경우 회사의 수익성 및 성장성에 부정적 영향을 미칠 수 있다"고 덧붙였다. 빅히트는 또 "BTS와 최초 전속계약이 만료되기 이전인 2018년에 조기 재계약을 체결해 2024년 말까지 계약 기간을 연장했다"고도 했다. 빅히트에는 BTS 이외 투모로우 바이 투게더, 세븐틴과 뉴이스트(플레디스 소속), 여자친구(쏘스뮤직 소속) 등 5개 주요 아이돌 그룹이 활동하고 있다. 3개사를 합쳐 50명이 데뷔를 했고 아직 데뷔하지 않은 연습생은 105명이라고 빅히트는 소개했다. 연합뉴스
2020.09.21
한화생명 '보험월렛' 1년만에 66만명 돌파
한화생명이 지난해 출시한 보험서비스 어플리케이션 '보험월렛'이 1년 만에 회원 66만명을 넘어섰다보험월렛은 공인인증서 없이 6자리 간편 비밀번호 등록만으로 보험계약대출, 보험금 청구 등 주요 업무를 간단하고 빠르게 처리할 수 있다. 보장분석 및 계약현황과 같은 정보도 한 화면에서 확인할 수 있다.또 보험, 금융, 여행, 취미, 건강 등 삶에 도움이 되는 콘텐츠도 보험 가입여부와 관계 없이 누구나 받아볼 수 있다. 월 평균 100건 이상의 다양한 콘텐츠가 수시로 업로드돼 인기를 끌고 있다.한화생명은 출시 1주년 기념 이벤트도 진행한다. 오는 11월7일까지 한화생명 계약자 대상으로 추첨을 통해 스타일러·공기청정기 등 5종 경품을 700명에게 제공한다. 보험월렛에 회원 가입을 한 뒤에 보험계약대출, 가입내역 조회, 자동이체정보 확인 변경 등 서비스를 이용하면 된다.홍석천기자 hongsc@yeongnam.com
2020.09.21
맹견보험 가입자도 추가로 의무보험 가입해야
이른바 개 물림 사고에 대비해 '맹견보험'에 가입했더라도 추가로 의무보험에 가입해야 한다. 손해보험협회에 따르면 내년 2월 맹견 책임보험 의무화에 맞춰 업계가 의무보험 상품을 준비하고 있다.지난 17일 입법예고한 맹견 책임보험은 △사망 또는 후유장애 8천만원 △부상 1천500만원 △다른 동물 상해 200만원을 보상하는 구조다.맹견 책임보험에 가입해야 하는 맹견은 도사견, 아메리칸 핏불테리어, 아메리칸 스태퍼드셔 테리어, 스태퍼드셔불 테리어, 로트와일러 등이다. 그 혼혈종도 의무가입 대상이다.의무화 이전에 자발적으로 개 물림 사고 보상 보험에 가입한 보호자라도 의무보험을 추가로 들어야 한다. 의무보험이 도입되면 임의 보험은 의무보험 배상 한도까지는 보상 책임을 지지 않아도 되므로 보험사로는 보험금 지출이 줄어들게 된다. 홍석천기자 hongsc@yeongnam.com
2020.09.21
부동산3법 개정에 세금 어떻게 되나
　최근 소득세법·종합부동산세법·법인세법 등 부동산 3법과 민간임대주택에 관한 특별법(이하 '민특법') 등 주택과 관련된 법률이 개정됐다. 부동산 3법과 민특법 개정은 장기보유특별공제, 양도소득세율, 종합부동산세율, 취득세율 등을 주요 내용으로 하고 있다. 　국세청은 최근 많은 사람들이 궁금해 하는 양도소득세나 종합부동산세 등 주택 관련 세금에 대한 궁금증을 해소할 수 있도록 '100문 100답' 형식으로 정리했다. 이 중 양도소득세와 종합부동산세, 주택임대소득세 등에 관한 핵심 내용을 세금별로 정리했다. 　　◆내년부터 새롭게 취득한 분양권도 주택 수 포함 　Q. 현재 1주택과 1분양권을 보유하고 있는 경우 주택 수를 계산할 때 분양권을 주택 수에 포함하는지. 　A. 현재 보유하고 있는 분양권은 주택 수에 포함하지 않고 내년 1월1일 이후 새로 취득하는 분양권부터 주택 수에 포함된다. 　Q. 비조정대상지역에 있는 2년 이상 보유한 분양권을 2021년 6월1일 이후 양도하는 경우 양도소득세율은 어떻게 되나. 　A. 분양권을 내년 6월1일 이후 양도하는 경우, 조정대상지역 또는 비조정대상지역 여부에 상관없이 2년 이상 보유하더라도 60% 세율을 적용한다. 보유 기간이 1년 미만일 땐 70%, 1년 이상 보유면 60%다. 　Q. 1주택자가 지난해 12월17일 이후 신규 주택을 취득하고 바로 신규 주택에 전입 했지만, 종전 주택을 신규주택 취득 후 1년이 지나서 팔았다면 양도소득세를 얼마나 내야 하나. 　A. 지난해 12월17일 이후 일시적 1가구 2주택 비과세는 전입 요건과 중복보유 기간요건을 모두 충족해야 적용된다. 신규 주택에 전입은 했지만 기존 주택을 1년 이후에 양도했다면 일시적 1가구 2주택 비과세가 적용되지 않는다. 다주택자로 양도소득세가 중과되며 장기보유특별공제도 적용되지 않는다. 2주택자는 기본세율에 10%포인트의 가산세율이, 3주택 이상자 기본세율에 20%포인트가 가산된다. 　Q. '민간임대주택에 관한 특별법' 개정으로 폐지되는 단기임대주택 및 아파트 장기임대주택에 대해 임대등록기간 동안에는 세제 혜택이 어떻게 되나. 　A. 임대주택 등록기간 동안 임대료 5% 상한 등 임대요건을 준수하는 경우에는 세제 혜택이 가능하다. 　◆임대주택 임대료 상한 위반하면 2년간 합산배제 대상서 제외 　Q. 조정대상지역에 2주택을 보유하던 상태에서 올 9월1일 주택 1호가 조정대상지역에서 해제된 경우 세율 적용은. 　A. 조정대상지역 판정은 과세기준일(6월1일)을 기준으로 적용하므로 2020년에는 조정대상지역 2주택자에 해당한다. 2021년 귀속분 부과 시에는 일반 2주택자에 해당한다. 　Q. 2021년 주택분 종합부동산세 계산 시 법인 소유 주택에 대해서도 세 부담 상한이 적용되나. 　A. 주택분 종합부동산세 세율이 단일세율 3% 또는 단일세율 6%가 적용되는 법인 또는 법인으로 보는 단체는 2021년부터 주택분 종합부동산세 계산 시 세 부담 상한이 적용되지 않는다. 　Q. 임대주택 임대료 상한(5%)을 위반한 경우 해당 임대주택은 향후 계속해 합산배제 적용을 받지 못하나. 　A. 임대료 상한 5%를 위반하면 위반한 연도와 그 다음연도(총 2년)에 대해 합산배제 대상에서 제외된다. 　Q. 부부가 조정대상지역에 있는 주택 채를 각각 50% 지분으로 소유하고 있는 경우 주택 수는 어떻게 판정하나. 　A. 종합부동산세는 주택의 지분 또는 부속토지만 소유한 경우에도 주택을 소유한 것으로 보아 세율을 적용하므로 부부 모두 조정대상지역 2주택자에 해당한다. 　◆9억원 이하 다가구주택 1채 소유자는 비과세 　Q. 주택임대소득 과세대상은. 　A. 주택임대소득 과세대상은 월세 임대수입이 있는 2주택 이상 소유자와 보증금 등의 합계액이 3억 원을 초과하는 3주택 이상 소유자다. 다만 기준시가 9억원을 초과하는 주택과 국외주택을 소유한 경우로 월세 임대수입이 발생하는 경우에는 1주택자도 과세대상이다. 하지만 주거전용면적이 40㎡ 이하이면서 기준시가가 2억원 이하인 소형주택은 내년까지 제외된다. 　Q. 주택임대소득에 대한 신고 방법은. 　A. 주택임대소득은 소득세법에 사업소득으로 규정돼 있으며, 다음 해 5월1일부터 5월31일까지 소득세를 신고하고 납부해야 한다. 다만 성실신고확인대상사업자가 성실신고확인서를 제출하는 경우 6월30일까지다. 주택임대 총수입금액이 2천만 원 이하인 경우에는 종합과세와 분리과세(세율 14%) 중 선택해 신고할 수 있으며, 주택임대 총수입금액이 2천만 원을 초과하면 다른 종합과세 대상 소득과 합산해 신고해야 한다. □Q. 다가구주택도 한 채만 소유하고 있으면 비과세되는지. 　A. 구분등기되지 않은 다가구주택 1채만 소유하고 있고, 기준시가가 9억원을 초과하지 않으면 비과세된다. □Q. 2주택 또는 기준시가가 9억 원을 초과하는 1주택을 소유하고 월세 없이 전세금만 받고 임대하는 경우 소득세 신고를 해야 하나. 　A. 부부 합산 2주택 소유자와 기준시가 9억원 초과 1주택 소유자의 주택임대소득은 월세 임대료 수입만 과세대상이므로 월세 없이 전세금만 받는 경우에는 소득세 신고대상이 아니다. 　홍석천기자 hongsc@yeongnam.com금융판 표1 금융판 표2 금융판 표3 금융판 표4
2020.09.20
치솟던 신용대출 하루 2천400억 줄어…은행, 총량관리 시작
'영끌(영혼까지 끌어모음)', '빚투(대출금으로 투자)' 열풍과 함께 빠르게 불어나던 은행권의 신용대출이 최근 하루 2천400억원 이상 줄어드는 등 진정 기미를 보이고 있다. 이미 조건을 갖춘 사람들은 거의 다 대출을 받아 간 데다, 금융당국으로부터 경고를 받은 시중 은행들도 적극적으로 대출 총량 관리에 들어갔기 때문으로 해석된다. ◇ 3영업일간 1조 급증하다 감소 '반전' 20일 은행권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 5대 은행의 17일 현재 신용대출 잔액은 126조899억원으로 집계됐다. 앞날 16일(126조3천335억원)과 비교해 하루 사이 2천436억원 줄어든 것이다. 16일까지만 해도 신용대출 잔액은 급증세를 이어갔다. 지난주 말(11일) 125조1천973억원에서 16일 126조3천335억원으로 3영업일 만에 1조1천362억원이나 불었다. 일별 증가액은 ▲ 14일 5천179억원 ▲ 15일 3천448억원 ▲ 16일 2천735억원에 이르렀다. 10일과 14일 금융감독원과 은행 여신담당 실무진, 임원급의 잇단 회의로 '신용대출 규제 임박' 전망이 퍼지면서 기존 투자자금 및 생활자금 수요에 '일단 최대한 받아두자'는 가수요까지 더해진 것으로 해석된다. 하지만 16일과 17일 사이 분위기가 바뀌어 신규 대출이 주춤한 채 상환은 이뤄지면서 신용대출 잔액이 오히려 줄어든 것이다. 한 시중은행 관계자는 "최근 신용대출 추이와 추석 연휴를 앞두고 자금 수요가 많은 시기라는 점을 고려하면, 짧은 기간이지만 신용대출 감소 통계는 이례적"이라며 "이미 대출받을 사람들은 거의 다 받은 것 같고, 은행 입장에서도 대출 총액 관리 차원에서 금액 큰 신용 대출에 신중할 수밖에 없는 상황"이라고 설명했다. 다른 시중은행 관계자는 "대출 증가세가 더뎌진 가운데 공모주 청약 관련해서 마이너스 통장 등의 형태로 나갔던 신용대출이 돌아오는(상환되는) 영향"이라고 분석했다. ◇ 은행 "신용대출 쏠림 막기 위해 영업점 신용대출 중단" 실제로 은행권의 '신용대출 몸사리기' 분위기는 일선 창구에서도 이미 나타나고 있다. 지난 18일 A은행 영업점에 신용대출을 문의한 사람들은 "17일부터 영업점 신용대출이 중단됐다"는 답을 들어야 했다. A은행에 배경을 묻자 "가계 대출의 급격한 증가와 신용대출 쏠림 현상을 막기 위해 월별 신규 금액을 채널(대면·비대면)별로 관리하고 있다"며 "영업점의 경우 월별 신규 금액 한도가 모두 소진된 상황이라 이달 신용대출은 더 이상 불가능하다"고 설명했다. 이런 은행들의 신용대출 관리 강화 현상은 추석 전후로 본격적 우대금리 및 한도 축소 등을 통해 더 뚜렷하게 나타날 것으로 예상된다. 시중은행과 인터넷 전문은행들은 오는 25일까지 금감원에 신용대출 관리 방안을 제출해야 한다. 현재 은행권에서 가장 현실적이고 유력한 대안으로 거론되는 대안은 우대금리 축소 등을 통한 신용대출 금리 인상과 특수직(의사·변호사 등 전문직 포함)에게 연소득의 최대 200∼270%까지 인정되던 신용대출 한도의 축소 등이다. 은행권은 금감원에 관리 방안을 제출하면, 25일 이후 당국이 비공식적으로 보완이 필요한 부분을 지적하거나 기본 가이드라인(지침) 등을 제시할 가능성이 큰 것으로 보고 있다. 이후 협의가 마무리되면 본격적 관리가 시작되는데, 현재 일정상 추석 전후 신용대출 금리와 한도 등에 뚜렷한 변화가 나타날 전망이다. 시중은행 관계자는 "은행권 자율 규제 형식을 취하는 이런 신용대출 관리 노력에도 급증세가 이어진다면, 금융당국이 별도로 DSR(총부채원리금상환비율) 규제에 나설 가능성도 있다"고 예상했다. 연합뉴스
2020.09.20
아바코, 2차전지사업 소식에 장초반 상한가
디스플레이 장비업체 아바코가 2차 전지 장비사업에 진출한다는 소식에 시장의 주목을 받고 있다. 기존 디스플레이 사업에 성장세가 가파른 2차전지 분야로 사업 포트폴리오를 넓히겠다는 의지다.최근 업계에 따르면 아바코는 최근 롤투롤(Roll-to Roll) 공정 장비 사업부(컨버팅 머신 사업부)를 신설하고, 4분기부터 본격적인 납품이 시작될 전망이다. 롤투롤 기술은 필름·종이 등과 같이 두께가 얇고 긴 유연성을 가진 기판 소재를 생산하는 기술이다. 2차전지 핵심소재인 양극·음극재용 동박 및 알루미늄박에 전극을 도포하고 건조하는 코팅 장비를 비롯해 캘린더링, 슬리팅 등 극판 공정 고도화 장비를 공급하게 된다. 아바코는 2차전지 기업들이 선호하는 롤투롤 중대형 장비에 특화한다는 방침이다.시장에서는 아바코의 2차전지 및 전기차 부품 매출 비중이 전체의 30% 수준까지 증가할 가능성에 주목하고 있다. 매출과 이익기여도를 보면 그린뉴딜 기업에 투자하는 각종 펀드에 편입될 가능성도 높다고 보고 있다. 실제로 18일 주식시장에서 아바코는 거래 시작 후 10분 만에 전거래일 보다 2천310원 급등한 1만150원을 기록하며 상한가로 직행했다. 상승세가 꺾이면서 8천950원으로 거래를 마쳤지만 전날보다 14% 이상 오르며 기세를 이어갔다.아바코는 2018년과 2019년 연속 매출액 2천억원을 돌파했지만 올 상반기는 코로나19 등으로 매출액이 800억원대에 그치면서 외형성장이 둔화됐다. 홍석천기자 hongsc@yeongnam.com
2020.09.19

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