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최미애 기자

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“보유자는 ‘즐기고’, 신규자금은 ‘기다려야’”
지난 28일 한국은행 대구경북본부에서 열린 금요강좌에서 서상영 미래에셋증권 상무는 최근 시장을 관통하는 단어로 'K자'를 꺼냈다. 경기와 자산 가격이 위아래로 갈라지는 흐름이 금융시장에 남기는 상처는 생각보다 깊다는 진단이다. 이날 강연은 지금 미국과 한국 경제의 체력이 어디에서 버티고 있고 어디에서 흔들리는지를 짚는 데 초점이 맞춰졌다. 미국 경제는 겉으로 보면 견조하다. 3% 안팎의 국내총생산(GDP) 성장률이 유지되고 있다. 문제는 그 성장의 구성이다. 미국 상무부가 발표한 3분기 GDP 세부 항목을 보면 설비투자 중에서도 지식재산권 투자와 구조물 투자가 크게 늘었고 특히 데이터센터와 관련된 비주거용 고정투자가 두드러졌다. AI 관련 서버와 인프라 증설이 기업 자본지출(CAPEX)을 밀어 올린 것이다. 반면 제조업 생산지수와 ISM 제조업지수는 50선을 밑돌거나 근접한 수준을 오르내리며 확장과 위축의 경계에 서 있다. 서 상무가 "AI 투자를 제외한 제조업은 침체 수준"이라고 표현한 배경이다. 소비 역시 문제다. 미국 상무부 소비지출 통계와 뉴욕 연방준비은행의 가계부채 자료를 보면 고소득층의 서비스 소비는 유지되는 반면 중·저소득층의 카드 연체율과 BNPL(Buy Now, Pay Later) 이용 비중은 상승하는 흐름이 포착된다. 소비의 양극화가 심화되고 있다는 의미다. 2008년 글로벌 금융위기 직전, 미국 소비가 3개월간 2% 감소한 뒤 3~4개월 후 한국 수출이 급감했던 경험을 상기하면 미국 소비 둔화는 한국에 직접적인 변수다. 당시 한국 수출은 반도체와 자동차를 중심으로 급락했고 환율 급등과 함께 실물경제가 빠르게 위축됐다. 서 상무가 미국 소비 둔화를 경계해야 한다고 한 이유다. 최근 미국 증시 상승의 동력에 대해서도 다른 해석이 제시됐다. 전통적인 경기 회복 기대나 기업 실적 개선보다는 알고리즘과 수학적 모델을 기반으로 운용되는 퀀트 전략 자금의 영향이 컸다는 분석이다. 글로벌 퀀트 전략 자산은 2조 달러를 웃도는 규모로 추정된다. 2018년 변동성 장세, 2020년 팬데믹 초기 급락과 반등 이후 2023년 2분기 이후 엔비디아를 축으로 한 AI 랠리 국면에서 프로그램 매매와 패시브 자금이 시장 방향성을 강화했다. 서 상무는 이들 전략의 주식 편입 비중이 이미 높은 수준에 도달했다는 점을 언급하며 최근 조정 흐름을 설명했다. 국내 시장도 사정은 비슷하다. 2025년 들어 코스피 기업 이익 추정치는 상향 조정됐지만 그 중심에는 반도체가 있다. 반도체를 제외한 업종의 영업이익 추정치는 큰 폭의 개선을 보이지 못했다. 코스피200 이익 증가분 상당 부분을 반도체가 차지한 구조다. 수출 역시 반도체와 일부 자동차·선박을 제외하면 회복세가 고르지 않다. 수급 측면에서는 연기금이 변수로 지목됐다. 국민연금은 자산 배분 계획에 따라 국내 주식 목표 비중을 14.9%에서 14.4%로 낮추는 방향을 제시한 상태다. 올해 초 지수를 끌어올린 배경 중 하나가 목표 비중을 맞추기 위한 매수였다는 점을 감안하면 내년에는 같은 강도의 매수 여력을 기대하기 어렵다. 단기 유동성의 힘이 약해질 수 있다는 의미다. 환율은 또 다른 축이다. 원·달러 환율은 과거 위기 국면에서 심리적 저항선으로 여겨졌던 1,400원 부근을 여러 차례 시험했다. 다만 한국 국채의 세계국채지수(WGBI) 편입이 예정돼 있고 FTSE 러셀이 제시한 편입 일정에 따라 수동형 자금 유입이 순차적으로 이뤄질 가능성이 있다. 시장에서는 500억~600억달러 규모의 자금 유입을 거론한다. 이 정도 규모면 채권 수요 증가와 함께 원화 수급에도 영향을 줄 수 있다. 최미애기자 miaechoi21@yeongnam.com
경북체육회 허미미 아부다비 그랜드슬램 여자 57㎏급 우승
경북체육회 소속인 유도 여자 57㎏급 간판 허미미가 국제유도연맹(IJF) 아부다비 그랜드슬램에서 정상에 올랐다. 허미미는 29일(한국시간) 아랍에미리트(UAE) 아부다비 무바달라 아레나에서 열린 대회 여자 57㎏급 결승에서 이탈리아의 줄리아 카르나를 누르기로 제압하며 금메달을 목에 걸었다. 경기 초반 허미미는 경기 초반부터 적극적인 공세에도 포인트를 얻지 못했다. 정규시간 57초를 남기고는 지도 1개를 받아 위기에 몰리기도 했다. 그러나 허미미는 골든스코어(연장전)에서 체력의 우위를 보이며 상대를 쓰러뜨렸다. 그는 연장전 초반부터 카르나를 일방적으로 밀어붙였고, 그라운드 기술로 상대를 뒤집은 뒤 누르기에 들어가 승리를 따냈다. 허미미의 이번 우승은 파리 올림픽 이후 처음으로 시니어 국제대회에서 시상대에 올랐다는 점에서 의미가 있다. 허미미는 지난해 IJF 세계선수권대회에서 금메달, 2024 파리 올림픽에서 은메달을 딴 유도 여자 대표팀 간판이다. 올해 3월 왼쪽 어깨 인대 수술을 받은 허미미는 6월 2025 세계선수권대회에서 2회전 탈락하는 아픔을 겪기도 했으나, 이후 2025 라인-루르 하계 세계대학대회와 제106회 전국체육대회에서 정상에 오르며 자신감을 되찾았다. 이번 대회 우승으로 부상을 털어내고 국제 경쟁력을 재확인했다. 최미애기자 miaechoi21@yeongnam.com
대출창구 닫고 있는 일부 시중은행…iM뱅크 상황은
연말을 앞두고 가계대출 총량 관리에 실패한 일부 시중은행이 대출창구를 닫고 있는 반면, 대구에 본사를 둔 시중은행인 iM뱅크는 안정적인 관리 기조를 바탕으로 대출 공급을 이어가고 있다. 26일 iM뱅크에 따르면, 주택담보대출 접수가 정상적으로 이뤄지고 있다. 그동안 가계대출 총량 관리를 적절히 해 온 덕분에 대출 접수를 받고 있다는 게 iM뱅크 측 설명이다. 반면, 일부 주요 시중은행들은 대출 창구 빗장을 걸어 잠그고 있다. 금융권에 따르면 KB국민은행은 지난 22일 비대면 채널에서 올해 실행 예정인 주택 구입 자금용 주택담보대출 신규 접수를 막았다. 대면창구에선 24일부터 올해 실행분 주택 구입 자금용 주택담보대출 접수를 하지 않는다. 하나은행 역시 25일부터 올해 실행되는 주택담보대출과 전세대출 신규 접수를 제한했다. 이에 일각에선 대출이 가능한 iM뱅크 등으로 수요가 몰리는 '풍선효과'도 우려하지만, 아직까지는 쏠림 현상이 심각한 수준은 아닌 것으로 파악됐다. iM뱅크의 경우 현장에서 비대면 접수 등 신청 건수가 다소 늘어나는 분위기지만, 이는 다른 은행의 대출 중단뿐만 아니라 정부 정책 변화 등에 따른 복합적인 요인으로 분석된다. iM뱅크 관계자는 "타 시중은행이 창구를 닫은 영향도 있겠지만, 서울영업부의 경우 대출 규제 강화 등 시장 변화에 따른 수요로 상담한 고객이 많은 것으로 파악하고 있다"면서 "iM뱅크는 현재 가계대출 셧다운을 검토하고 있지는 않지만, 타 시중은행들이 관련 사항을 예의주시하고 있기 때문에 지속적인 모니터링 등 적절한 관리 하에 가계대출을 진행할 예정"이라고 설명했다. 한편, iM뱅크의 가계대출 잔액은 큰 변동 없이 비슷한 수준을 유지하고 있다. iM금융그룹 공시에 따르면, 지난해 1분기부터 올해 3분기까지 가계대출 잔액은 비슷한 수준이다. 올해 3분기 기준 가계대출잔액은 21조5천770억원으로, 1년 전인 지난해 3분기(20조7천650억원)보다 8천120억원 늘었다. 같은 기간 주택담보대출의 경우에도 지난해 3분기 13조에서 올해 3분기 13조5천억원으로, 5천억원이 증가했다. 최미애기자 miaechoi21@yeongnam.com
“경기 개선될 것”…대구경북 소비자 체감경기 7년 11개월만에 ‘최고’
대구경북 소비자들의 체감 경기가 7년 11개월만에 가장 높은 수준을 기록했다. 한국은행 대구경북본부가 25일 발표한 '2025년 11월 대구경북지역 소비자동향조사 결과'에 따르면, 이 달 대구경북지역 소비자심리지수(CCSI)는 107.3으로, 전월(105.9) 대비 1.4포인트(p) 상승했다. 지수는 지난 9월 104.8에서 지난 달 전월 대비 1.1p 상승한 데 이어 이 달에도 올라 2개월 연속 상승했다. 특히 이번 수치는 2017년 12월(109.2) 이후 7년 11개월 만에 가장 높은 수준으로, 올 들어 가장 높았던 지난 7월(107.1) 기록을 경신한 것이다. 전국 소비자심리지수 또한 전월 대비 2.6p 상승한 112.4를 기록해 8년 전인 2017년 11월(113.9) 이후 가장 높은 수준을 나타냈다. 소비자심리지수는 소비자동향지수(CSI) 중 6개 주요 지수를 이용해 산출한 심리지표로, 장기평균치(2003년 1월~2024년 12월)를 기준값(100)으로 설정해 이 보다 높으면 장기평균보다 낙관적임을, 낮으면 비관적임을 의미한다. 대구경북의 세부 지표를 살펴보면, 경기 회복에 대한 기대감이 두드러졌다. 6개 주요 지수 중 현재와 비교한 6개월 후 전망인 향후경기전망CSI가 94로, 전 월 대비 6p 급등해 가장 상승폭이 컸다. 이 지수는 지난 9월 86을 기록했으나 10월(88) 소폭 반등한 데 이어 이 달 상승폭을 키웠다. 현재경기판단CSI(88)가 전월 대비 3p 상승했고, 가계수입전망CSI(101)와 소비지출전망CSI(110)이 각각 2p, 1p 올랐다. 반면, 현재 생활형편CSI(94)와 생활형편전망CSI(97)는 전월 대비 각각 1p씩 하락했다. 물가와 부동산, 금리에 대한 전망지수도 일제히 상승했다. 현재와 비교한 1년 후 전망인 물가수준전망CSI(143)와 주택가격전망CSI(117)는 전 월 대비 각각 1p, 2p 올랐다. 금리수준전망CSI는 97로, 전 월 대비 5p 오르며 비교적 큰 상승폭을 기록했다. 6개월 후 취업기회를 예상하는 취업기회전망CSI는 지난 달, 전 월 대비 4p 상승한 데 이어 이 달에도 1p 올랐다. 연령대별로 보면 50대(88)와 60대(84)의 상승폭이 각각 8p, 3p로 커졌다. 40대도 전월 대비 1p 오른 85로 조사됐다. 반면 20~30대(94)는 8p 하락했다. 이번 조사는 11일부터 19일까지 대구경북지역 600가구를 대상으로 진행해 534가구가 응답했다. 최미애기자 miaechoi21@yeongnam.com
대구신보가 소상공인 대신 갚은 빚 1천512억원…3년 연속 ‘역대 최대’
대구신용보증재단(이하 대구신보)이 지역 소상공인 대신 갚아준 대출 규모가 3년 연속 역대 최대치를 경신할 전망이다. 24일 영남일보가 대구신보부터 받은 자료에 따르면, 지난 19일 기준 대위변제금액은 1천512억6천만원으로 집계됐다. 지역 신보는 소기업과 소상공인이 은행에서 대출받을 수 있도록 보증을 해주는데, 이후 이를 상환하지 못할 때 지역 신보가 대출을 대신 갚는 것이 '대위변제'이다. 대구신보의 대위변제금액은 1년 전인 지난해 11월19일(1천301억6천700만원)보다 16.2%(210억9천300만원)이 늘었다. 반면, 대위변제건수는 9천80건으로 1년 전(9천187건)보다 줄었다. 이는 차주 당 부실 대출 규모가 커졌음을 짐작할 수 있다. 특히 올해가 아직 한 달여 남았음에도, 이미 지난해 연간 총 대위변제액(1천508억 8천524만원)을 넘어섰다. 지난해 기록했던 역대 최대 규모를 1년 만에 다시 갈아치운 셈이다. 19일 기준 대구신보의 대위변제금액은 역대 최고 수준까지 늘어났던 지난해 말보다 3억7천여만원 더 많다. 대위변제금액은 2019년과 2020년 각각 429억9천800만원, 422억900만원을 기록한 이후 2021년 감소해 399억700만원으로 집계됐다. 이후 2022년 410억8천700만원으로 증가했고, 2023년 1천342억3천400만원으로 크게 뛰면서 역대 최대 규모를 기록했고, 지난해에도 역대 최대치를 경신했다. 다만, 보증잔액 대비 연간 대위변제액을 의미하는 대위변제발생율은 지난 19일 기준 4.61%로, 지난해말(5.23%)보다는 0.62%포인트(p) 낮았다. 1년 전(4.48%)보다는 0.13%p 상승했다. 대위변제발생율은 2020·2021·2022년 1%대를 유지해오다 2023년 6%로 급상승했다. 대구신보 관계자는 "보증잔액이 지난해 2조원대에서 올해 3조원대로 늘어나 부실도 커질 수 밖에 없다"면서 "대위변제발생율에서도 확인되지만, 보증 규모가 늘어난 것에 비해선 부실이 많이 늘어나진 않은 것으로 보고 있다"고 설명했다. 최미애기자 miaechoi21@yeongnam.com
원·달러 환율 한달 새 46원 폭등…연말 반전 있을까
최근 원/달러 환율이 1천450원 안팎을 넘나드는 등 고환율 상황이 지속되고 있다. 19일 서울 외환시장에서 미국 달러화 대비 원화 환율의 주간거래 종가는 전날보다 0.3원 오른 1천465.6원으로 집계됐다. 이날 환율은 한달 전인 지난달 20일 주간거래 종가 기준(1천419.20원)보다 46.4원이나 오른 것이다. 환율은 이달 초부터 상승폭이 커지면서 지난 7일에는 1천456.90원까지 올랐다. 지난 11일 1천463.30원까지 상승했다. 전문가들은 미국 단기 자금시장 경색 우려 등이 원화 약세를 압박하고 있는 것으로 분석했다. iM증권에 따르면, 미국 금융시장 내 유동성 척도 역할을 하는 지표중 하나인 역레포 잔고는 지난 18일 기준 9억5천만 달러 수준까지 감소했다. 이는 2021년 3월 이후 가장 낮은 수준이다. 박상현 iM증권 연구원은 "미국의 AI(인공지능) 버블론 관련 증시가 조정을 받고 있고, 미국 연준의 금리 인하에 대한 불확실성이 커진데다 미국의 단기 자금시장이 경색되면서 원화에 악재로 작용하고 있다"며 "국내적으로는 외국인 자금이 주식·채권 시장을 이탈하면서 원화 약세, 즉 원/달러 환율 상승 요인으로 작용했다"고 분석했다. 다만, 연말쯤 대내외적 불확실성이 완화돼 환율이 안정세를 찾을 것이란 전망도 나온다. 박 연구원은 "미국 연준의 정책이 불확실하긴 하지만, 12월에 기준금리 하락 가능성이 있다고 보고 있다. 그렇게 되면 12월에는 달러 강세가 조금 약화될 수도 있고, 외국인 자금이 다시 국내로 유입될 여지가 있어서 연말 기준 원/달러 환율은 1천330원 언저리가 될 것으로 보인다"고 전망했다. 최미애기자 miaechoi21@yeongnam.com
대구경북 상장사 시총액 증가폭 올들어 ‘최대’…13개월 만에 100조 회복
증시 훈풍과 AI(인공지능) 인프라 관련 기업의 주가 상승에 힘입어 지난 달 대구경북 상장사의 시가총액이 큰 폭으로 올라 전월대비 증가폭이 올 들어 가장 컸다. 시총액도 13개월 만에 다시 100조원대를 회복했다. 11일 한국거래소 대구혁신성장센터가 발표한 '10월 대구경북 상장법인 증시 동향'에 따르면, 지난달 대구경북 상장사 122개사(社)의 시가총액은 107조1천592억원으로, 전월 대비 20.5%(18조2천115억원) 급증했다. 이는 올해 기준 최고 증가폭인 지난 7월(9.8%)의 두 배를 웃도는 수준이다. 이에 시총액도 지난해 9월(104조4천585억원) 이후 13개월 만에 다시 100조원대로 올라섰다. 지난달 국내 증시는 오픈AI 대규모 계약 체결 등 AI 관련 호재에 반도체주 중심으로 강세였다. 미·중 무역갈등 재점화 우려에 한 때 하락세를 겪었으나, 미·중 정상회담 확정, 한·미 관세협상 타결 등으로 대외적 불확실성이 완화되면서 투자심리가 개선됐다. 대구경북 상장사 또한 AI 인프라 관련 종목의 상승세가 두드러졌다. 코스피 상장 44개사의 시총액은 94조1천297억원으로 전월 대비 22.5% 늘어났는데, 포스코퓨처엠(6조4천931억원↑), 이수페타시스(3조1천272억원↑), POSCO홀딩스(2조7천922억원↑)가 이끌었다. 이수페타시스는 AI가속기 핵심 부품인 고다층 인쇄회로기판(MLB·Multi Layer Board)을 생산한다. 2차전지 기업인 포스코퓨처엠은 AI 데이터센터 수요 증가로 전력 공급을 하는 ESS(에너지저장장치)용 양극재 수요가 늘어갈 것이라는 기대에 AI 수혜주로 꼽히고 있다. 코스닥 상장사(78개사)의 시총액은 13조 295억원으로, 전월 대비 7.8%(9천423억원) 증가했다. 피엔티(2천161억원↑), 에스앤에스텍(1천426억원 ↑), 한중엔시에스(1천2억원↑)를 중심으로 늘었다. 주가 상승률 기준 코스피에선 엘앤에프(64.3%), 이수페타시스(59.7%), 포스코퓨처엠(50.9%), 에코프로머티(33.2%), 포스코DX(25.2%) 순으로 높았다. 이들 중 포스코DX를 제외한 4개 종목은 시가총액 증가액 상위 5개 종목에 이름을 올렸다. 코스닥시장에선 새로닉스(89.7%)의 주가 상승률이 가장 높았다. 한국피아이엠(73.8%), 새빗켐(46.7%), 한중엔시에스(31.5%), 피엔티(26.6%)가 뒤를 이었다. 최미애기자 miaechoi21@yeongnam.com
iM뱅크 차기 행장은 누구?…이달 말 ‘숏리스트’에 이목 집중
iM뱅크가 차기 은행장 선임에 돌입한 가운데, 이달 말로 예정된 숏리스트(2차 후보군) 발표에 업계의 관심이 집중되고 있다. 9일 영남일보 취재를 종합하면 은행 내부에선 지주 부사장과 은행 부행장급 5명이 후보로 거론된다. 은행 소속으로는 강정훈 경영기획그룹 부행장, 박병수 그룹리스크관리총괄 부사장 겸 iM뱅크 리스크관리그룹 부행장, 김기만 iM뱅크 수도권그룹 부행장과 지주 소속으로는 천병규 그룹경영전략총괄, 성태문 그룹가치경영총괄 부사장이다. 지역사회 안팎에선 이들 중 강정훈·김기만 부행장이 유력하다는 관측이 나온다. 강 부행장은 iM금융지주 미래전략부장, 이사회 사무국장·ESG전략경영연구소장 등을 역임했다. 김 부행장은 노조위원장 출신으로 여의도지점장, 브랜드전략부장, 환동해본부장 겸 부울경본부장, 공공금융그룹장 등을 거쳤다. 최근 iM금융그룹이 임직원 인사 전반에서 세대 교체를 추진해 온 점도 이들이 유력 후보로 거론되는 이유다. 박병수 부사장(1966년생), 천병규·성태문 부사장(1967년생)은 황병우 iM금융그룹 회장(1967년생)과 나이대가 비슷하지만 강정훈(1969년생)·김기만(1970년생) 부행장은 황 회장보다 어리다. 유력 후보를 놓고 다양한 관측이 나오지만, 후보군으로 이름이 오르내리는 부행장·부사장 중 누구나 선임되더라도 크게 무리는 없을 것이라는 시각도 적지않다. 황병우 iM금융그룹 회장과 사외이사 3명으로 구성된 임추위가 의사결정에 참여하지만, 외부자문기관과 협력해 매 단계마다 후보들을 평가하기 때문이다. iM뱅크 한 관계자는 "여러 후보자들이 하마평에 오르고 있지만, 과거 임원 선임 시에도 특정인이 유력한 것으로 알려졌다가 실제 다른 후보자가 된 경우가 있다"며 "이 때문에 결과를 가늠하기는 어려운 상황"이라고 전했다. 임추위는 롱리스트(1차 후보군)에 오른 후보군을 대상으로 이달 말 2~3명 가량의 숏리스트를 확정할 예정이다. 최근 추세로 보면 이번 은행장 선임 또한 롱리스트는 별도로 발표하지 않고, 이달 말쯤 숏리스트를 공개하는 수순을 밟을 것으로 예상된다. 숏리스트 공개 후에는 면접 등을 거쳐 최종 후보자를 선정·추천한다. 이후 최종 후보자는 다음달 예정된 주주총회를 통해 선임될 예정이다. 최미애기자 miaechoi21@yeongnam.com
대구지역 신협 7곳 연체율 ‘두 자릿수’
대구지역 신협 10곳중 8곳의 연체율이 1년 전보다 상승한 것으로 나타났다. 신협 전체 연체율이 16년만에 가장 높은 8%대까지 상승한 가운데, 일부 지역 신협은 연체율이 두 자릿수를 기록했다. 4일 영남일보가 대구지역 신협 공시를 분석한 결과, 52개 신협(미공시 신협 제외)의 올해 상반기 평균 연체율은 6.55%로, 지난해 상반기(5.20%)보다 1.35%포인트(p) 상승했다. 11곳을 제외한 대구지역 신협의 78.85%(41곳)가 연체율이 지난해 같은 기간 대비 상승했다. 개별 신협별로 보면, 가장 연체율이 높은 곳은 대구 북구의 A신협으로, 연체율이 20.91%나 됐다. A신협은 지난해 상반기에도 연체율이 13.91%를 기록했다. 해당 신협을 포함한 7개 신협의 연체율은 10% 이상을 나타냈다. 이들 신협의 연체율 상승률은 평균 3.41%p였다. 대구 동구의 B신협 연체율도 15.98%나 됐다. 전년 동기(12.53%) 대비 3.45%p 올랐다. 서구의 C신협도 지난해 같은 기간(10.62%) 보다 2.17%p 오른 12.69%로 집계됐다. 문제는 연체율과 함께 회수가능성이 낮은 부실 채권의 비중이 동반 상승하고 있다는 점이다. 올해 상반기 대구지역 신협의 평균 고정이하여신(NPL) 비율은 지난해 상반기(4.24%)보다 0.92%p 높은 5.16%로 집계됐다. 고정이하여신비율은 총대출채권 중 고정·회수의문·추정손실로 분류되는 비율을 의미한다. 고정이하여신비율이 높을수록 부실자산 규모가 크다는 뜻이다. 대구지역 연체율 상위 10개 신협은 대부분 고정이하여신비율 기준으로도 상위권이었다. A신협은 16.80%로, 지난해 상반기(9.43%)보다 7.37%p 상승했다. B신협과 C신협도 각각 13.19%, 9.58%로 1년 전보다 3.16%p, 2.36%p 올랐다. 이에 금융당국은 신협을 포함한 상호금융권에 부실채권 정리를 통한 연체율 관리를 요구하고 있다. 지난 9월 이찬진 금융감독원장은 신협중앙회를 포함한 4개 상호금융 중앙회장과의 간담회에서 올 하반기 중 부실 PF(프로젝트 파이낸싱) 등 신속한 정리가 이뤄질 수 있도록 중앙회의 취약 조합 관리와 실효성 있는 조치를 당부한 바 있다. 연체율 증가와 관련, 신협 대구경북본부는 부동산 시장 침체, PF 사업장 부실로 인해 상호금융권 전반적으로 연체율이 증가한 영향이라고 설명했다. 신협 대경본부 관계자는 "신협의 경우, 개인사업자 및 법인 대출의 절반정도가 부동산업, 건설업에 편중돼 있어 타격이 큰 상황"이라며 "고금리 기조에 경기 둔화가 겹치며 차주의 상환 능력이 악화해 연체가 급증했다. 중앙회 자회사인 KCU NPL대부와 NPL펀드를 통해 조합 연체 채권 정리·회수를 진행하면서 개별 조합 충당금, 자본 확충으로 손실흡수력을 강화하고 있다"고 했다. 최미애기자 miaechoi21@yeongnam.com
[대구경제 ‘터닝포인트’ 지역서 찾자] 다시 떠오른 ‘지역 기업 주식 갖기’…지역 자본 선순환 열쇠될까
지역경제의 선순환 구조는 창출된 부가가치가 지역 내에서 재투자되고 소비되는 '자본의 순환'을 통해 완성된다. 하지만 외국인 등 외지자본 비중이 높은 일부 지역기업의 경우, 향후 기업이 창출한 이익이 역외로 유출될 가능성이 크다. 물론 외지자본 지분율이 높다는건 지역기업이 투자가치가 있다는 긍정적인 신호로 해석될 수 있다. 하지만 생산과 고용은 대구를 기반으로 하면서 그 성과가 외부로 유출되는 흐름은 지역내 소비와 재투자를 위축시키고 나아가 지역경제의 성장동력을 약화시킬 수 있다는 점에서 경계하는 목소리도 나온다. ◆지역 상장사의 높은 외지 지분율 이러한 우려의 배경에는 일부 지역 상장사들의 높은 외지 지분율이 자리잡고 있다. 외국인 등 외지 지분율이 높을수록 기업 이익이 배당금 형태로 역외로 유출될 가능성이 그 만큼 커지기 때문이다. 다만 지역 상장사에 투자하는 외국인의 경우, 현재는 '경영권 개입'보다는 '단순 투자' 차원에서 지역 상장사 주식을 사들이는 경우가 대부분이다. 영남일보가 한국거래소 정보데이터시스템에서 대구지역 56개 상장사의 외국인 지분율(24일 기준)을 확인한 결과, 상장사 중 외국인 지분율이 10% 이상인 곳이 19.64%(11개사)를 차지했다. iM금융지주의 외국인 지분율이 45%로 가장 높았다. 이어 삼익THK(36.26%), 이수페타시스(27.77%), 제이브이엠(19.76%) 순이었다. 이 중 가장 외국인 지분율이 높은 iM금융지주의 최근 10년간 연도별 외국인 지분율을 살펴보면 2015년 67.68%, 2016년 59.65%, 2017년 60.66%, 2018년 64.63%, 2019년 52.61% 등 2015년부터 2019년까지는 50~60%대였다. 이후 지분율이 다소 낮아져 40%대 수준을 나타내고 있다. KB금융지주(77.20%) 등 타 금융지주들의 외국인 지분율보다는 낮은 수준이지만, 지분 절반 가량을 외국인 투자자가 갖고 있다는 점에서 이들의 목소리도 무시할 순 없는 상황이다. 과거 대구에선 외지자본의 단순 투자를 넘어선 경영권 개입 시도가 있었다. 당시 이들의 지분율이 높아지며 지역기업의 경영권이 위협받기도 했다. 실제 경영권을 뺏기는 상황까지 가진 않았지만, 당시 이러한 상황을 마주한 지역기업에선 외지 자본에 대한 경계심이 높아졌다. 2013년 여신금융업체인 CNH리스가 대구백화점에 대한 지분율을 높이면서 주식 취득 목적을 '단순투자'에서 '경영참여'로 변경했다. 이어 CNH리스 측은 정기주주총회에서 기존 감사의 독립성을 문제 삼아 비상임감사 선임 안건을 올리기도 했다. 이 같은 움직임에 오너 일가가 장내매수로 지분을 늘려왔고, 130만주 공개매수를 하며 경영권 방어에 나섰다. 같은 해 대구의 자동자 부품회사인 A사를 상대로 서울의 한 사모펀드회사가 임시주주총회를 소집해 대표이사 교체에 대한 등기서류를 법원에 제출하기도 했다. 당시 A사는 해당 사모펀드를 '기업 사냥꾼'으로 보고 대응에 나서며 경영권 분쟁이 벌어졌다. ◆'지역기업 주식갖기'로 돌파 이러한 문제를 해결할 대안으로 대구시민이 지역기업의 주주가 되어야 한다는 주장이 나온다. 과거에도 지역기업을 살리기 위해 그 기업의 주식을 지역민들이 사는 '주식 갖기 운동'이 펼쳐진 바 있다. 포항에선 2006년 '포스코 주식 갖기 운동'이 진행됐다. 당시 포스코에 대한 적대적 M&A(인수·합병)가 우려되면서 포항지역의 한 단체가 '포스코 1주식 갖기운동'을 펼친 것이다. 당시 포항시의회 등 지역 사회가 동참했고 농협중앙회, 대구은행(현 iM뱅크) 등이 포스코 주식을 사들이며 힘을 보탰다. 대구에 본사를 둔 대구은행도 1997년 '우리 주식 갖기 운동'을 전개했다. 1997년 IMF 외환위기 당시 지역 중견기업의 부도가 잇따르면서 부실채권 규모가 커졌고, 대구은행은 1천억여원 규모의 유상증자를 진행했다. 지역 상공인·기업·일반인들을 대상으로 '우리주식 갖기운동'을 전개해 1천억원 이상의 청약 실적을 냈다. 최근에는 황병우 iM금융그룹 회장 겸 iM뱅크 은행장이 iM금융지주의 주주가 지역민이 되어야 한다는 의견을 강하게 피력하고 있다. 옛 대구은행이 추진했던 '우리 주식 갖기 운동'을 다시 펼쳐 지역 기업과 지역민에게 이익이 돌아갈 수 있도록 해야 한다는 게 황 회장의 생각이다. 황 회장은 지난 2월 지역 언론과의 간담회에서 "지역의 목소리와 주주의 목소리를 동시에 들어주려면 경영이 쉽지 않다"면서 "지역기업들은 iM뱅크에 '금리를 낮춰 달라'고 하는데, 주주들은 '이익률을 높여 배당을 많이 할 수 있는 체질을 갖춰달라'고 요구한다. 과거처럼 지역사회가 iM금융의 주식 60%를 갖고 있으면 금리를 낮춰서 수익이 나지 않아도 되고, 수익을 많이 내도 그 배당금이 지역기업·지역민에게 돌아가기 때문에 문제가 없다"고 했다. 황 회장은 지난 15일 대구상공회의소가 연 '21세기대구경제포럼 세미나'에서도 지역 경제인들에게 "iM뱅크는 지역과 운명 공동체라는 마음으로 지역 경제 활성화와 지방 소멸 위기 극복에 앞장서겠다"면서 "대구경북 시·도민도 주주로 참여해 은행의 주인이 되어 주시길 바란다"고 당부했다. 다만, 지역기업에 대한 지역민의 투자는 '지역기업을 살리자'는 좋은 취지로만 이뤄지긴 어렵다는 지적도 나온다. 이에 시민들이 지역기업의 투자 매력도를 느끼고 명확한 정보를 알 수 있도록 '대구대표 기업 리스트'나 '지역기업 투자 플랫폼'을 구축하는 노력이 필요하다는 의견도 있다. 이 과정에서 지역 금융기관·상공회의소·지자체가 협력해 신뢰할 수 있는 정보를 제공해야 한다는 것이다. 이와 함께 기업 스스로 '투자할 만한 가치'를 증명하는 것도 과제다. 단순히 애향심에 기댄 투자는 장기적으로 불가능하기 때문이다. 기업은 지배구조 개선을 비롯한 투명한 경영을 실천하고, 지역민과 적극적으로 소통해 신뢰를 얻는 노력이 절실히 요구된다. 최미애기자 miaechoi21@yeongnam.com
[대구경제 ‘터닝포인트’ 지역서 찾자] ‘금융 선순환’에 지역 경제 명운 걸렸다
꺼져가는 지역경제의 불씨를 살리기 위한 방안으로 '금융의 선순환'이 다시금 주목 받고 있다. 지역민의 예금으로 조성된 자금이 다른 지역으로 빠져나가지 않고 지역 기업의 성장을 위한 발판이 되어야 한다는 것이다. 이재명 정부가 '생산적 금융' 기조를 강조하면서, 이러한 논의는 더욱 힘을 얻고 있다. 물론 많은 지역 금융기관들은 제 역할을 다하며 지역경제의 든든한 버팀목이 되고 있다. 다만, 모든 자금이 수도권으로 몰리는 구조적인 흐름에서 지역 자본의 역외 유출은 여전히 우려되는 상황이다. ◆자금의 선순환…재투자평가 iM뱅크 등 '최우수' 새 정부가 들어서면서 자금의 흐름을 실물 경제와 지역 사회에 기여하는 방향으로 돌려야 한다는 '생산적 금융'에 대한 요구가 한층 더 높아지고 있다. 지난 8월 정부가 발표한 '새 정부 경제성장 전략'에는 중소기업과의 협력 정도를 정량적으로 측정하기 위해 '중소기업 상생금융지수'를 도입하겠다는 내용이 담겼다. 은행과 중소기업 간 안정적인 동반성장을 유도하겠다는 취지다. 이러한 기조 속에서 현재 은행들의 지역 경제에 대한 실질적인 기여도를 살펴볼 수 있는 대표적인 지표 중 하나는 금융위원회의 '지역 재투자 평가'다. 이 평가는 지역에서 예금과 적금 등을 통해 자금을 조달하는 금융회사들이 해당 지역 경제의 성장을 적극적으로 지원하도록 유도하기 위해 마련된 제도적 장치다. 지난 8월 금융위원회가 발표한 2025년 평가 결과를 보면, 대구는 대구에 본사 또는 영업점을 둔 시중은행의 지역 재투자에 대한 평가가 대체로 높았다. 은행권의 대구지역에 대한 재투자 평가 결과에선 iM뱅크, 국민은행, 기업은행, 하나은행, 농협은행이 '최우수 등급'을 받았다. '다소 미흡'을 받은 은행 2곳을 제외한 신한·우리·SC제일은행·수협은행은 '우수' 또는 '양호' 등급이 부여됐다. 지역별 예대율(수신액 대비 여신액 비율)도 대구는 비교적 높은 수준이다. 지역 재투자 평가 결과 자료에 따르면 대구지역 예대율은 158.2%로, 수도권(98.4%)에 비해 높았다. 반면 전남(98.1%), 전북(77.9%), 강원(76.6%)은 100%를 하회했다. 이 같은 긍정적인 평가의 중심에는 지역 거점은행의 역할이 있었다. 대구에 본사를 둔 시중은행인 iM뱅크의 경우 신용보증기금, 기술보증기금, 서민금융진흥원, 대구신용보증재단, 경북신용보증재단 등을 통해 지역 중소기업과 소상공인을 대상으로 한 금융 지원을 이어왔다. iM뱅크에 따르면, 2020년부터 최근까지 이들 기관의 iM뱅크 출연금 규모는 1천317억 9천893만원이다. 이 중 신용보증기금, 기술보증기금 등의 출연금 자체는 지역에 국한되지 않지만 iM뱅크 점포가 대구와 경북에 집중된 만큼, 지역 기업이 주로 금융지원 대상이었다. ◆실물 경제 규모 대비 여전한 수도권과의 격차 하지만 이러한 긍정적인 지표에도 불구하고, 실물 경제 규모를 고려하면 여전히 대구를 포함한 비수도권의 금융 공급은 여전히 수도권에 비해 부족한 수준이다. 비수도권 중에서도 대구와 부산은 비교적 지역에 수혈되는 금융 규모가 비교적 높은 수준이지만, 수도권 수준에는 미치지 못하고 있다. 19일 영남일보가 한국은행 경제통계시스템(ECOS)·국가통계포털(KOSIS) 자료를 바탕으로 산출한 결과에선 이 같은 격차가 분명하게 드러난다. 대구를 포함한 비수도권의 금융연관비율은 2.17%로 수도권(4.16%)의 절반 가량 수준이다. 금융연관비율은 금융기관의 여·수신 합계액을 지역 내 총생산(GRDP)로 나눈 값이다. 실물경제와 금융지표간의 관계를 보여줄 때 사용하는 대표적인 지표다. 대구의 금융연관비율은 3.83%로, 서울(6.77%)보다는 낮았다. 다만 부산(3.37%), 인천(2.29%) 등 타 광역시 보다는 높은 수준이었다. 금융권별로 구분해서 보면, 대구에선 은행권의 금융연관비율은 2.34%로, 비은행(1.49%)보다 높았다. ◆지역마다 '지역 재투자' 제도적 근거 마련 나서 이처럼 수도권·비수도권 간 뚜렷한 격차가 존재하기 때문에 지역 금융기관이 해당 지역에 금융을 수혈해야 한다는 목소리가 꾸준히 나오고 있다. 지난달 열린 한국금융연구원 세미나에서 이병윤 한국금융연구원 선임연구위원은 지방은행 경쟁력 강화를 통한 지방소멸 억제 정책 방안으로 △은행의 지방 중소기업 대출에 대한 인센티브 제공 △금융위 지역 재투자 평가제도에서 지역 중소기업에 대한 대출 등에 대한 배점을 높이는 방안 마련 △행정안전부의 '지방자치단체 금고지정기준' 평가항목과 배점을 지역경제 활성화를 위해 기여한 은행에 유리하도록 조정 등을 제시했다. 실제 대구뿐만 아니라 지방 각지에선 단순한 요구를 넘어 실질적인 제도 개선 움직임으로 이어지고 있다. 지난해 대구시의회에서 의결돼 대구시가 공포한 '대구시 금고의 지정 및 운영에 관한 조례'는 금고 지정 평가항목 중 지역재투자 실적에 대한 별도 항목을 구성했다. 지난 7월에는 전북도의회에서 도내 지역재투자 활성화를 촉진하는 조례 제정을 위한 정책토론회를 갖기도 했다. 이 보다 앞서 지난 2021년에는 곽동혁 부산시의원(더불어민주당)이 전국 최초로 지역 재투자 활성화에 대한 제도적 근거를 마련하는 '부산시 지역재투자 활성화 기본조례'를 발의한 바 있다. 당시 조례에는 지역재투자 촉진을 위한 기본계획을 5년마다 수립·시행하고, 공공기관·금융기관·기업의 지역 재투자활성화 관련 사업의 체계적인 지원을 위해 기금을 설치한다는 내용이 포함됐다. 곽동혁 전 부산시의원은 "지역화폐 '동백전'의 성공적인 도입 이후, 지역경제를 활성화하기 위해서 지역의 내발(內發)적 순환성을 높여야 한다는 고민에서 출발했다"며 당시 조례 발의 배경을 설명했다. 그는 "은행은 신용보증을 통해 대출에 대한 위험을 줄여 이득을 보는데, 보증을 통해 얻는 이익만큼 출연금을 내도록 하고 동시에 지역재투자기금을 통해 은행의 '포용적 금융'을 강조하고자 했다. 지역에 거점을 두고, 지역의 금고 역할을 하는 은행에 대해선 지역 경제 활성화를 위한 역할을 더욱 많이 요구해야 한다"고 강조했다. 최미애기자 miaechoi21@yeongnam.com
[창간 80주년] 대구경제 ‘터닝포인트’ 지역에서 찾아야
대구경제에 위기 경보음이 울리고 있다. 주력 산업인 제조업이 침체 늪에 빠지고 미래를 이끌 청년 인구가 역외로 유출되면서 도시 활력이 급격히 떨어지는 모양새다. 통계는 지역 경제의 어두운 현실을 그대로 보여준다. 국가데이터처(옛 통계청)에 따르면, 올 2분기 대구 지역내총생산(GRDP)은 전년 동기 대비 3.2% 뒷걸음질쳤다. 기업 현장은 더 위태롭다. 지난해 법인세를 신고한 대구 기업 2곳 중 1곳(50.46%)은 낼 세금이 '0원'이었다. 벌어들인 돈이 거의 없어 세금 낼 여력조차 없다는 뜻이다. 무너진 경제 기반은 청년들의 '탈(脫)대구'를 부추기면서, 도시의 미래 동력이 소멸하고 있다. 악전고투중인 대구경제에 희망이 있다면 대구에 본사를 둔 시중은행이 자리하면서 지역 경제를 떠받치는 중소기업과 자영업자에게 유동성, 즉 '금융수혈'을 공급해오고 있다는 점이다. 대구의 예대율(예금 잔액에 대한 대출금 잔액 비율) 158.2%가 이를 고스란히 드러낸다. 이 때문에 시민들이 금융기관 주인이 되고, 지배구조에 안정성을 더함으로써 지역 안에서 선순환구조를 만드는 게 중요하다. 시민들이 대구 상장기업 56개사(社)의 주주가 돼 지역의 힘으로 선순환을 일으키는 것 또한 지역경제에 큰 동력이 된다. ◆전국 특별·광역시 중 가장 큰 GRDP 감소폭 대구 경제의 위기는 각종 경제 지표에서 명확하게 확인할 수 있다. 국가데이터처(옛 통계청)의 '2025년 2분기 실질 지역내총생산(GRDP·잠정)' 자료에 따르면, 올해 2분기 대구의 지역내총생산 성장률은 지난해 같은 기간 대비 마이너스 3.2%를 기록했다. 이는 전국 7개 특별·광역시 중 가장 큰 감소폭으로, 대구경제가 놓인 상황을 단적으로 보여준다. 같은 기간 서울과 부산이 각각 1.2%, 0.7% 플러스 성장률을 나타낸 것과 극명한 대조를 이룬다. 마이너스 성장을 기록한 다른 특별·광역시 중 인천(-1.6%)과 비교해도 대구의 성장률 감소 폭은 두 배에 달할 정도로 컸다. 분기별로 보면, 대구의 지역내총생산 전년 동기 대비 성장률은 지난해 3분기 -1.0%로 줄어든 이후 매 분기 하락세를 보여 올해 1분기에는 3.7%나 감소했다. 경제활동별로 보면, 근간 산업인 제조업의 성장이 둔화되는 흐름을 보이고 있다. 대구의 광업·제조업 생산 성장률은 전년 동기 대비 -4.8%로, 전국 시·도 중 가장 낮았다. 이는 주력 산업인 금속가공·섬유제품의 생산 부진이 결정적이었다는 게 국가데이터처의 설명이다. 서비스업은 제주(-4.0%), 경남(-1.1%) 다음으로 전년 동기 대비 생산 성장률이 전국 시·도 중 3번째로 낮았다. 특히 부동산(-5.8%)과 문화·기타(-10.2%) 등의 생산이 감소해 서비스업 전체의 발목을 잡았다. 장기적인 추세를 봐도 대구의 지역 내 총생산은 전국 평균 수준에 미치지 못하고 있다. 대구시·대구테크노파크의 '2025년 대구산업 통계브리프'에 따르면, 2023년 기준 대구의 지역내총생산은 7대 특별·광역시 평균(138조2천244억원)의 49.1%(67조 8천902억원)에 불과했다. 2019년부터 2023년까지 대구 지역내총생산의 연평균 성장률은 1.8%로 집계됐다. 이는 전국 연평균 성장률인 2.0%를 밑도는 수준으로, 대구 경제가 장기적인 침체를 겪고 있음을 짐작할 수 있는 대목이다. 대구의 1인당 지역총생산도 2천965만4천원으로, 전국 63.8% 수준에 머물렀다. 연평균 성장률 또한 3.7%로 전국 연평균 성장률(4.2%)를 하회했다. ◆기업 절반 가량은 세금도 못 내는 현실 거시 지표의 악화는 개별 기업이 처한 상황에서 비롯된다. 영남일보가 국세통계포털(TASIS)에서 확인한 결과, 지난해 대구에서 법인세를 신고한 법인 3만1천577개 중 총부담세액이 '0'인 곳은 절반이 넘는 50.46%(1만5천935개)로 조사됐다. 총부담세액은 법인세 산출액과 가산세액을 더 한 값에 공제감면세액을 뺀 액수다. 이 액수가 0원이라는 건 벌어들인 소득보다 공제한 금액이 같거나 더 커서 낼 세금이 없다는 것을 의미한다. '총부담세액 5천만원 이하'는 44.41%(1만4천25개)로, 두 번째로 많은 비중을 차지했다. 지역 기업 94.87%가 유의미한 수익을 내지 못하고 있는 셈이다. 특히 대구경제의 주축인 중소기업으로 한정하면, 2만9천510개 법인 중 95.20%(2만8천94개)가 '총부담세액 5천만원 이하'에 해당됐다. 이 중 '총 부담세액 0원'은 51.42%(1만5천175개), '5천만원 이하'는 43.77%(1만2천919개)를 차지했다. 대구경제는 중소기업 중심의 산업 구조로, 더욱 취약한 상황이다. 외부 경제 충격에 더욱 취약하고, 대기업 중심 산업구조를 가진 도시에 비하면 경기 회복 속도가 더딜 수밖에 없다. 중소벤처기업부의 '중소기업 기본통계' 등에 따르면, 대구의 중소기업 종사자 비중 또한 2020년 기준 93.85%에 달해 전국 특별·광역시 중 가장 높은 수준이다. ◆대구 등지는 청년들, 멈추지 않는 인구 유출 흔들리는 산업 기반은 청년층의 지역 이탈 문제와도 직결된다. 실제 최근 20년간 한 해도 빠지지 않고 매년 대구에서 수도권으로 인구 순유출이 이어지고 있다. 국가데이터처가 발표한 '최근 20년간 수도권 인구이동'에 따르면, 2004년 대구에선 1만2천432명이 수도권으로 순유출됐고 2013년 6천99명까지 줄었다가 다시 증가하면서 지난해 7천818명을 기록했다. 더 큰 문제는 20대 청년층이 순유출 흐름을 주도하고 있다는 것이다. 지난 20년간 대구 전체 순유출 인구(19만1천916명)의 약 77%(14만7천146명)가 청년층(만 19~34세)이었다. 국가데이터처는 대구에서 수도권으로 청년층이 유출되는 주된 이유로 '일자리'와 '교육'을 꼽았다. 일자리가 사라지면서 도시의 미래를 이끌어야 할 청년층이 등을 돌리고 있는 것이다. 대구정책연구원 최재원 선임연구위원은 "지역 기업이 어려워지면 부가가치 창출을 통한 성장 동력이 사라지고 단기적으로 고용 감소로 인한 소비 위축까지 발생하게 된다"면서 "기업 내부적으로는 역량을 키우고, 외부적으로는 국내외 경제상황의 불안정성에 대응할 수 있는 전략을 시급히 모색해야 할 시점"이라고 지적했다. 최미애기자 miaechoi21@yeongnam.com
“직접 와서 봐야 압니다”…부실 새마을금고 합병 과정서 고객 안내 부족
2023년 '뱅크런(예금 대량 인출) 사태' 이후 전면 혁신을 추진해 온 새마을금고가 부실 금고 합병 과정에서 고객 안내가 부족하다는 지적이 나왔다. 부실로 인한 합병이 이뤄진 경북지역 3개 금고는 합병 총회 공고를 금고 건물 게시판에만 부착한 것으로 확인됐다. 9일 국회 정무위원회 소속 허영 의원(더불어민주당)이 행정안전부와 새마을금고중앙회로부터 제출받은 자료를 영남일보가 확인한 결과, 2022년부터 올해 8월까지 전국에서 32개 금고가 합병됐다. 지역에선 대구 5개, 경북 4개 등 총 9개 금고가 합병된 것으로 집게됐다. 32개 합병 금고 중 부실로 인한 합병이 아닌 '자율 합병'은 4곳에 불과했다. 대구경북지역도 2곳을 제외한 나머지 7개 금고 모두 부실로 인한 합병이었다. 지역 부실합병 금고 중 5곳의 연체율은 두 자릿수를 기록했다. 이 중 1개 금고의 연체율은 36.33%에 달했다. 현행 새마을금고 합병 업무 지침상 중앙회장의 합병 권고를 받은 금고는 7일 이내 관련 내용을 공고하고, 6개월 안에 총회 의결을 거쳐야 한다. 하지만 피합병된 32개 금고 중 10곳은 합병총회 공고를 금고 건물 게시판에만 붙였다. 10곳 중에 경북지역 3개 금고도 포함됐다. 이들 금고의 경우, 우편발송·문자메시지 안내 등을 하지 않아 고객이 직접 금고를 방문하지 않는 한 합병 사실을 알 수 없었다. 지난해 기준 새마을금고 전체 여신액의 72%(131조5천944억원), 수신액의 36%(92조5천140억원)가 비회원 거래로 이뤄지는 만큼, 고객 보호를 위한 별도 지침이 마련돼야 한다는 지적이 나온다. 새마을금고 합병 업무 지침에 따르면, 합병으로 인해 퇴임하는 임원에게 지급되는 '특별퇴임공로금'과 '특별퇴임기념품'에 대한 조항은 상세하게 마련되돼 있다. 예를 들면, 상근임원은 평균임금에 잔여임기월수를 곱해 상정된 금액 범위 내 특별 퇴임공로금을 지급할 수 있다고 명시돼 있다. 다만, 사고 또는 부실로 인한 합병 금고 임원(사고 당사자가 아닌 경우)은 그 범위가 절반 정도로 축소된다. 반면, 합병 사실에 대한 고객 안내에 대한 내용은 지침에서 상세하게 규정하고 있지 않다. 최미애기자 miaechoi21@yeongnam.com
[맛나게 멋나게] 대구 달서구 영래칼국수
아침 저녁으로 조금씩 공기가 서늘해지는 요즘, 따끈한 국물이 있는 음식이 생각날 때가 있다. 개인적으로는 수많은 음식 중에서 유독 '칼국수'가 떠오른다. 대구 달서구 '영래칼국수' 는 3대째 이어가고 있는 칼국수 가게다. 오랜 세월만큼이나 깊은 내공의 맛을 지닌 이곳의 대표 메뉴인 칼국수의 첫인상은 여느 칼국수와 비슷하다. 칼국수 면에 배추와 김가루가 뿌려져 있는 평범한 모습이다. 이곳의 칼국수가 다른 가게의 칼국수와 다른 점은 땅콩가루가 뿌려져 있다는 것이다. 국물을 한 숟갈 맛보기 전까지는 멸치육수에 땅콩가루가 더해졌기 때문에 국물이 다소 텁텁할 것 같다고 생각했다. 하지만 실제 맛본 육수는 깔끔하면서 담백했다. 멸치 육수의 시원함과 땅콩가루의 은은한 고소함이 절묘하게 어우러져 구미를 당긴다. 그 맛을 즐기기 위해선 처음부터 양념장을 풀기보다는 국물 맛을 충분히 음미한 뒤 양념장을 조금씩 넣어가면서 원하는 맛을 각자 찾아보는 것을 추천한다. 면발도 다른 칼국수와 차별화했다. 우동면처럼 둥근 모양의 면을 사용하는데, 우동면보다는 얇은 편이다. 이 독특한 형태의 면은 다소 호불호가 갈릴 수도 있다. 칼국수 한 그릇만으로도 충분하지만, 메밀전병을 곁들이면 만족감이 배가 된다. 김치소가 들어간 바삭하고 고소한 메밀전병의 맛이 칼국수와 잘 어울린다. 새로운 메뉴를 '도전'해보고 싶다면, '냉칼국수'를 시도해보는 것도 좋겠다. '칼국수'라는 음식이 지닌 익숙함 속에 숨겨진 새로운 맛을 발견하고자 한다면 영래칼국수를 찾아가 보는 것을 추천한다. 최미애기자 miaechoi21@yeongnam.com
[평범한 이웃의 눈부신 재테크 ⑤·끝] “단기 변동성에 휘둘리지 말고 복리효과 극대화 전략 짜야”
재테크는 필요성을 절감하지만 리스크가 존재하기 때문에 망설여지기 마련이다. 성공적인 자산관리는 단순히 수익률을 좇는 '공격적인 투자'만으로는 장담할 수 없다. 세금으로부터 자산을 지켜내는 촘촘한 '수비'가 동반될 때 비로소 가능하다. 영남일보는 유영미 NH농협은행 All100자문센터 WM전문위원으로부터 '세대별 투자관리법'을, 조성철 iM뱅크 WM사업부 세무사로부터는 '놓치기 쉬운 세금문제'에 대한 해법을 들어봤다. ◆ 유영미 NH농협은행 All100자문센터 WM전문위원 변동성이 큰 시장에서 모두에게 통하는 '만능 투자전략'은 존재하지 않는다. 유영미 전문위원은 "성공적인 자산관리는 나이와 재무상황에 맞는 투자원칙을 세우는 것"이라고 강조했다. 유 전문위원은 사회에 첫발을 내디딘 사회초년생의 경우, 자동저축으로 급여 중 일정금액을 '강제 적립'하는 시스템을 만들고, 청약통장·ISA(개인종합자산관리계좌)·연금저축과 같은 절세형 계좌를 활용해 복리효과를 극대화하는 것이 중요하다고 설명했다. 그는 "사회초년생들은 단기 유행 종목에 '올인'하거나 대출을 과도하게 활용하는 실수를 흔히 한다. 신용카드 남용으로 현금 흐름이 불안정해져 자산 형성이 늦어지는데, '소득의 절반은 저축·투자'라는 원칙을 지키며 장기 플랜을 세워야 한다"고 조언했다. 경제적 책임이 가장 무거운 4050세대는 여러 목표 사이에서 균형을 잡는 지혜가 필요하다고 강조했다. 과도한 부동산 투자보다는 금융자산을 통해 현금 흐름과 안정성을 확보하는 전략이 유효하다는 것이다. 유 전문위원은 "자녀 교육비와 부모 부양, 동시에 본인의 노후 준비를 병행해야 하는 시기"라면서 "자녀 교육비는 한도를 정해 관리하고 은퇴자산은 반드시 별도로 구분해 지켜내야 한다. 안정성과 세제혜택을 동시에 챙길 수 있는 퇴직연금, IRP, 연금저축 중심의 자산운용이 필요하다"고 설명했다. 은퇴를 앞두거나 이미 은퇴한 60대 이상은 '돈을 지키는 단계'라는 점을 기억해야 한다. 안정형 채권, 배당주, 연금 수령을 통한 꾸준한 현금흐름 확보가 중요하기 때문이다. 유 전문위원은 "가장 경계해야 할 것은 높은 수익을 좇아 코인, 레버리지 상품 등 고위험 자산에 무리하게 투자하는 것이다. 의료비 등 예상치 못한 지출이 늘 수 있으므로 일정 비율의 현금성 자산도 반드시 확보해야 한다"고 강조했다. 금리인하기에 대응하는 투자방법에 대해선 "유동성을 늘려 위험자산에 긍정적 영향을 주지만, 변동성이 큰 시기이므로 배당주, 우량채권 등 방어적 성격의 자산과 인공지능, 친환경 에너지와 같은 구조적 성장 테마에 균형 투자하는 것이 바람직하다"고 조언했다. 달러 약세 전환 가능성에 대비해 신흥국 자산에도 관심을 가져볼 만하다는 게 유 전문위원의 의견이다. 유 전문위원은 최근 3040 고객을 중심으로 관심이 높아지는 가상자산의 경우, 여전히 변동성과 규제 리스크가 크다는 점을 경계해야 한다고 했다. 그는 "전체 포트폴리오의 5% 이내, 최대 10%를 넘기지 않는 것이 바람직하다"면서 "투자 시 반드시 '잃어도 생활에 지장 없는 금액'으로 접근해야 한다. 손절 기준을 미리 정하고, 레버리지는 절대 피해야 한다"고 조언했다. 마지막으로 모든 투자자가 지켜야 할 투자의 원칙은 △분산투자 △장기투자 △세금효율성 △유동성 확보라고 강조했다. 유 전문위원은 "자산군·지역·통화를 나눠 리스크를 줄여야 하고, 시장 단기 변동성에 휘둘리지 않고 복리 효과를 누려야 한다. 또 같은 수익이라도 세제혜택 계좌를 활용하고 최소 3~6개월 생활비는 언제든 현금화할 수 있도록 준비하는 것이 필요하다"고 설명했다. ◆ 조성철 iM뱅크 WM사업부 세무사 복잡한 세법 규정 속에서 '세(稅)테크(세금+재테크)'는 이제 투자에 있어 선택이 아닌 필수가 됐다. 조성철 세무사는 "소득이 있는 사람 누구나 세금을 내지만 세법이 복잡하다 보니 어떻게 하면 절세하는지에 대해 정확히 모르는 경우가 많다"면서 "세법이 정한 혜택과 요건을 미리 알고 준비하는 것만으로도 상당한 자산을 지킬 수 있다"며 세금관리의 중요성을 강조했다. 그는 대표적인 절세상품인 연금저축·IRP(개인형퇴직연금)·ISA는 그 목적을 명확히 구분해서 활용해야 한다고 조언했다. 연금저축과 IRP가 현재의 과세를 미루고 노후에 낮은 세율로 연금을 수령하는 노후준비용 사적연금상품이라면, ISA는 이자소득 비과세와 분리과세 혜택을 통해 서민 자산 형성을 지원하는 금융상품이라는 설명이다. 조 세무사는 "연금저축과 IRP는 당장 불입한 연도에는 불입금액만큼 세액공제혜택을 주되, 이후 연금으로 수령하는 연도에 세액공제받은 금액과 운용수익에 대해서 연금소득으로 과세한다. ISA는 이자소득 200만원(서민·농민형 400만원) 한도까지는 비과세되고 비과세 한도 초과 이자에 대해선 9.9%로 무조건 분리과세 혜택을 받는다"고 말했다. 자녀에게 자산을 이전할 때는 '증여재산공제'를 이용하면 세금 없이 증여가 가능하다. 태어나자마자 2천만원, 그로부터 10년 후 2천만원, 그리고 20세가 되면 5천만원씩 10년마다 적용되는 증여재산공제를 적극 활용할 수 있다. 조 세무사는 "공제범위 내의 금액이라도 반드시 기한 내에 증여세 신고를 해야만 국세청으로부터 합법적인 자금출처로 인정받을 수 있다"고 했다. 연금의 경우, 경제활동이 가능하다면 인출 금액을 최소화하고, 원천징수세율이 낮아지는 70세 이후부터 인출 금액을 늘려서 찾아가도록 계획을 세워야 한다는 조언도 덧붙였다. 연금소득세 원천징수세율은 만 70세 미만은 5.5%, 70대 4.4%, 80세 이상 3.3%로 수령 연령이 높을수록 세율이 낮아지기 때문이다. 조 세무사는 직장에서 퇴직 후 지역가입자로 전환될 때 건강보험료 부담을 줄이는 방법에 대해 "연금저축이나 IRP에서 받는 사적연금소득은 건강보험료 산정소득에서 제외되므로, 미리 계획해 일정금액은 연금저축 등에 불입하는 등 금융자산의 배분전략이 필요하다"며 "일정금액 이상의 재산에 대해서도 건강보험료 점수가 부과되므로 재산세 과표가 지역가입자 보험료 부과대상이라면 부동산을 자녀에게 증여하는 등 재산 과표의 축소도 고려해야 한다"고 조언했다. 매년 개정되는 세법에 대해서는 "국세청 국세법령정보시스템 홈페이지를 방문하면 최신 판례와 세법을 파악할 수 있다"면서 "전화나 인터넷 서면을 통해 국세청 국세상담센터에 질의하면 보통 하루 내 답변을 받을 수 있다"고 했다. 조 세무사는 최고의 절세는 "신고기한 내 소득을 있는 그대로 정확하게 신고하는 것"이라고 강조했다. 그는 "신고를 제때 하지 못해 무신고 가산세(세액의 20%)와 납부지연가산세를 추가 부담하는 경우를 많이 봤다"며 "국세청 또는 주소지 세무서에서 신고 안내 문자메시지가 오면 스팸으로 여기지 말고, 발신 세무서에 유선으로 확인한 뒤 기한 내 신고해야 한다"고 강조했다. 최미애기자 miaechoi21@yeongnam.com

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