부동산 침체 늪에 빠진 대구경북 단위농협…PF 연체율 전국서 가장 높아

대구·경북 단위농협(농협은행과는 다름)의 부동산 PF(프로젝트파이낸싱) 공동대출 연체율이 전국에서 가장 높은 것으로 나타났다. 두 지역 단위농협의 연체 잔액은 합쳐서 9천억원에 달했다. 국회 농림축산식품해양수산위원회 소속 김선교(국민의힘) 의원이 농협중앙회로부터 제출받은 '최근 5년간 지역 단위농협별 PF 공동대출 연체현황'에 따르면, 지난 8월 말 기준 대구지역 단위농협의 공동대출 연체율은 34.75%로 전국에서 가장 높았다. 연체 잔액은 2천39억원이다. 연도별로 보면 2021년 2.70%(연체잔액 136억원)에서 2022년 5%(305억원), 2023년 13.71%(796억원), 2024년 24.09%(1천352억원)로 최근 몇 년 사이 급격하게 높아졌다. 같은 기간 경북 단위농협의 공동대출 연체율은 25.42%로 대구 다음으로 높은 수준이다. 연체잔액은 6천459억원으로 집계됐다. 경북지역 연체율은 2021년 3.28%, 2022년 4.63%로 비교적 양호했으나 2023년 10.70%, 2024년 18.52%로 높아지더니 올해 8월 기준 25%를 넘겼다. 연체잔액도 2021년 658억원에서 2022년 1천127억원, 2023년 2천694억원, 2024년 4천672억원으로 매년 늘고 있다. 대구·경북 단위농협의 공동대출 연체율이 매년 높아지는 것은 지역 부동산경기의 장기 침체 때문으로 보인다. 국토교통부 '8월 주택통계'에 따르면, 대구의 미분양 아파트는 8천762가구로, 경기도(1만2천857가구) 다음으로 전국에서 가장 많다. 경북 역시 6천124가구에 달한다. '악성 미분양'인 준공 후 미분양은 대구가 3천702가구로 전국에서 가장 많고, 경북(3천237가구)은 경남(3천314가구)에 이어 셋째로 많다. 한편 전국 단위농협 전체 PF 공동대출 잔액은 23조2천384억원, 연체율은 19.14%를 기록했다. 8월 말 기준 연체율이 가장 낮은 곳은 부산(9.65%)으로, 연체잔액은 736억원이다. 최미애기자 miaechoi21@yeongnam.com

2025.09.30

자율주차부터 복싱까지, 로봇 신기술 총출동…베일 벗은 ‘FIX 2025’

'대구판 CES(국제전자제품박람회)'인 '2025 미래혁신기술박람회(FIX 2025)'가 글로벌 로봇 기업들의 신기술 각축전이 될 전망이다. 대구시는 30일 시청 산격청사 대회의실에서 홍성주 경제부시장 주재로 'FIX 2025' 최종 준비상황 점검 보고회를 개최했다. 올해 행사는 10월 22일부터 25일까지 엑스코에서 열린다. 시는 행사에 앞서 FIX 홍보를 위해 프로야구계 전설인 양준혁 선수의 응원영상을 시작으로 '신윤복 월하정인의 숨겨진 비밀' 'K-호랑이가 산에서 내려온 까닭은' 등 간송미술관 소장품과 연계한 티저 영상을 잇따라 SNS 등에 게시하며 관심을 불러일으키고 있다. 전시 주요 콘텐츠를 살펴보면 모빌리티 분야에서는 최근 제1차 핵심규제 합리화 전략회의에서 이재명 대통령이 놀라움을 표한 HL로보틱스의 자율주차로봇 '파키'의 실물 시연이 이뤄진다. 올해 CES에서 세계적인 주목을 받았던 샤오펑의 UAM 'X2' 기체도 국내 최초로 공개된다. 'AI 이동혁신 특별관'도 조성돼 시민의 삶과 연결되는 다양한 혁신 기술과 볼거리를 선보인다. 로봇 분야에선 K-휴머노이드의 자존심 에이로봇에서 2족 보행 휴머노이드인 '앨리스'를 선보인다. 유니트리와 영인모빌리티에서는 국내 최초로 헤드기어와 권투장갑을 끼고 마치 사람처럼 펀치와 발 동작을 주고받는 '휴머노이드 복싱'을 시연할 예정이다. 협동로봇 세계 1위인 '유니버셜 로봇'(덴마크), 수평 다관절 로봇 세계 1위 '앱손'(일본)도 전시관을 구성한다. AI 신기술도 총출동한다. 국가대표 AI 컨소시엄에 선정된 업스테이지와 뤼튼 등이 지역 기업과 함께 '국가대표 AI관'을 조성해 소버린 AI를 향한 토종 AI 기술을 시연한다. 글로벌 AI 반도체 소부장 기업으로 성장한 이수페타시스와 차량용 반도체 팸리스 1위인 텔레칩스 등도 처음으로 전시에 참가한다. 올해 컨퍼런스에서는 딥러닝 창시자이자 AI 최고 권위자인 제프리 힌든 교수가 공동 설립한 벡터AI연구소(캐나다), NASA(미국), 페카트론(대만) 등 해외 기업·기관을 비롯한 국내외 기업 관계자들이 대거 참석해 미래 산업 인사이트를 공유할 계획이다. 아울러 현장에서는 AI 알파고와의 역사적 대국을 펼친 이세돌 전 바둑 기사와 카이스트 출신 인기 유튜버 허성범도 만나볼 수 있다. 홍 부시장은 "어려운 경제산업 여건 속에서도 글로벌 혁신기술과 콘텐츠 유치에 심혈을 기울였다"며 "FIX 2025 성공 개최를 통해 대구시가 AX 선도도시로 도약할 수 있도록 남은 기간 준비에 만전을 기하겠다"고 말했다. 이승엽기자 sylee@yeongnam.com

2025.09.30

‘감성’ 다가선 HS화성, 세계 3대 디자인어워드 그랜드슬램 달성…중견 건설사로 처음

HS화성이 미국 'IDEA 디자인 어워드 2025'에서 'HS화성 CI(브랜딩 부문)'와 'HS 콘크리트 디퓨저(제품 부문)'로 본상을 동시 수상했다. IDEA 어워드는 미국 산업디자이너 협회(IDSA)가 1980년부터 주관해 제품·서비스·경험 전반을 종합적으로 평가하는 북미 산업디자인 분야 최고 권위의 국제 디자인상이다. 이번 수상으로 HS화성은 올해 2월 독일 'iF 디자인 어워드'에서 HS 콘크리트 디퓨저로 커뮤니케이션 부문 본상 수상과 7월 독일 '레드닷 디자인 어워드'에서 브랜드&커뮤니케이션 부문 본상 수상까지 더해 세계 3대 디자인 어워드 그랜드슬램을 달성하게 됐다. 세계 3대 디자인 어워드 본상을 모두 수상한 건설사는 국내에서 현대건설과 대우건설, DL이앤씨, 삼성물산 등 대형 건설사로, 지방 소재 중견건설사로서는 HS화성이 최초이자 유일하다는 점에서 의미가 크다. 특히 이종원 HS화성 대표이사 회장의 디자인 경영 철학을 바탕으로 디자인과 감성을 강화해 온 행보에 성과를 도출했다는 점에서도 주목할 만하다. 올 들어 HS화성은 KAIST(한국과학기술원) 산업디자인학과와 '미래형 공동주택 디자인 고도화'를 위한 전략적 업무협약을 체결하고 과학기술 기반의 설계 역량과 감성 디자인을 결합하는 주거공간을 준비하고 있다. 사외이사로 남택진 KAIST 산업디자인학과장을 선임한 것도 같은 맥락으로, 사업 경영 전반에 디자인 요소를 강화하겠다는 경영의지로 풀이된다. 최근 공개된 HS화성의 대구 수성구 '만촌 파크드림 에디움'도 조명디자이너와 협업해 주거생활에 최적화된 빛 환경과 디자인 요소를 구현함으로써 실용을 넘어 감성을 자극하는 공동주택의 새 이정표를 보였다는 평가를 받고 있다. HS화성 박진필 상품개발팀장은 "국내를 넘어 세계적으로도 디자인 경쟁력을 인정받았음을 보여주는 성과"라며 "앞으로도 차별화된 상품과 미래지향적 개발로 새로운 주거환경과 라이프스타일을 선도해 나가겠다"고 말했다. 윤정혜기자 hye@yeongnam.com

2025.09.30

20년된 ‘엘앤에프’ 경북 왜관공장 ‘배터리 사관학교’로 변신

글로벌 2차전지 소재 기업 엘앤에프가 20년간 가동했던 경북 칠곡의 옛 왜관공장을 '엘앤에프 인재개발원'으로 바꾸고 배터리 산업 전문 인력 육성에 본격적으로 나섰다. 엘앤에프는 2005년부터 양극재를 생산하며 회사 성장의 발판이 됐던 왜관공장을 허무는 대신, 미래 인재를 키우는 교육 시설로 새롭게 단장해 9월부터 운영을 시작했다고 30일 밝혔다. 낡은 공장을 재활용해 ESG(환경·사회·지배구조) 경영 가치를 실현했다는 점에서 지역 산업계의 주목을 받고 있다. 엘앤에프 인재개발원은 지난 3월 정부의 '산업전환 공동훈련센터'로도 지정됐다. 2차전지 소재 분야에서는 국내 최초다. 이를 통해 엘앤에프는 50여개 협력사와 함께 연간 2천명 규모의 실무형 전문 인력을 양성하며 급변하는 배터리 시장에 선제적으로 대응한다는 복안이다. 특히 협력사들이 배터리 산업으로 성공적으로 전환할 수 있도록 필수 지식과 기술을 공유하고 현장에 바로 투입할 수 있는 인재를 함께 키워나갈 예정이다. 교육 과정은 △2차전지 소재·공정 기술 △자동화 시스템 △폐배터리 재활용 등 산업 전반을 아우르는 전문 프로그램으로 구성됐다. 앞으로 인공지능(AI) 데이터 분석, 글로벌 품질 관리 등 미래 산업에 필요한 과정도 추가로 개설할 예정이다. 엘앤에프는 인재개발원을 통해 사내 인재 육성은 물론, 협력사와의 동반 성장을 이끌어 지역 산업 생태계 강화에도 기여할 것으로 기대하고 있다. 엘앤에프 김규발 인재개발원장은 "인재개발원은 회사와 협력사가 함께 성장하는 지속가능한 산업 생태계를 구축하는 핵심 플랫폼이 될 것"이라며 "기술 인재 양성을 기업의 최우선 과제로 삼아 업계가 마주한 도전을 함께 해결해 나가겠다"고 밝혔다. 이동현(경제)기자 shineast@yeongnam.com

2025.09.30

대구대표 게임社 라온 ‘테일즈런너’ 론칭 20년…오프라인행사 ‘성료’

대구를 대표하는 중견 게임 개발사 라온엔터테인먼트가 자사의 대표 온라인 게임 '테일즈런너' 서비스 20주년을 기념하는 대규모 오프라인 행사를 성공적으로 마무리하며 지역 게임 산업의 저력을 과시했다. 라온엔터테인먼트(이하 라온)는 지난 26~27일 대구 엑스코에서 열린 '제4회 대구콘텐츠페어'에서 테일즈런너 20주년 기념행사를 개최했다. 이번 행사는 2005년 첫선을 보인 이후 20년간 꾸준한 사랑을 받아온 '테일즈런너'의 여정을 기념하고, 오랜시간 함께해 온 이용자들과 소통하기 위해 역대 최대 규모로 기획됐다. 독창적인 러닝 레이싱 장르와 동화 같은 세계관을 바탕으로 국내는 물론, 동남아시아 등 글로벌 시장에서도 인기를 이어가고 있는 테일즈런너는 세대를 아우르는 장수 온라인 게임으로 확고히 자리매김 했다. 행사의 백미는 총상금 4천만원이 걸린 e스포츠 대회 'K-챔피언십'이었다. 지난 6월 1만2천954명의 신청자가 몰린 치열한 온라인 예선을 뚫고 올라온 32명의 선수가 대구 엑스코 현장에서 32강전부터 결승까지 박진감 넘치는 승부를 펼쳤다. 현장을 가득 메운 관람객들의 뜨거운 응원 속에 '증식'(닉네임) 선수가 최종 우승을 차지했다. 우승자에겐 우승 트로피와 함께 상금 2천만원이 수여됐다. 2위와 3위에게는 각각 1천만원과 500만원의 상금이 주어졌고, 본선 참가자 전원에게는 기념 메달이 증정되며 대회의 의미를 더했다. 이번 행사는 e스포츠 대회 외에도 다채로운 현장 프로그램으로 관람객들의 발길을 사로 잡았다. 20주년 기념 전시존에서는 게임 속 동화나라 테마 공간을 현실에 재현하고 특별 부스를 운영해 팬들에게 특별한 경험을 선사했다. 또한 코스프레 퍼레이드, 유저 프리마켓 등 이용자가 직접 참여하고 즐길 수 있는 프로그램을 마련해 가족 단위 방문객과 오랜 팬층 모두에게 큰 호응을 얻었다. 박재숙 라온 대표는 "지난 20년간 테일즈런너를 사랑해주고 아껴주신 수 많은 이용자 여러분께 깊이 감사드린다"며 "앞으로도 이용자와 끊임없이 소통하며 더 오랫동안 즐거움을 드릴 수 있는 서비스를 이어가겠다. 앞으로 20년, 30년 더 잘 부탁드린다"고 말했다. 이동현(경제)기자 shineast@yeongnam.com

2025.09.30

8월 대구경북 대형소비점 판매 큰폭 ‘하락’…‘소비쿠폰’ 일부 영향

민생회복 소비쿠폰과 지역사랑상품권이 본격적으로 풀린 8월 대구경북 대형소매점 매출이 큰 폭 하락한 것으로 나타났다. 내수 진작을 위한 정부의 정책들이 대형마트·백화점에는 되려 악재로 작용한 셈이다. 동북지방통계청이 30일 발표한 '2025년 8월 대구경북 산업활동동향' 결과에 따르면, 대구지역 대형소매점 판매액지수는 97.9(2020년=100)로, 전월(99.2)보다 2.3% 감소했다. 전년 동월(106.0)보다는 7.6% 하락했다. 백화점과 대형마트 모두 부진한 실적을 보였다. 백화점 판매지수는 105.2로, 전년 동월(107.7)보다 2.3% 낮았다. 대형마트의 경우 2024년 8월 104.0→올해 8월 89.2로 1년 새 무려 14.2% 하락했다. 경북지역 대형마트의 판매 부진은 더욱 심각하다. 8월 경북지역 대형소매점 판매액지수는 78.0으로, 전년 동월(92.9)보다 무려 16.0% 감소했다. 대형마트 판매도 17.7% 수직 하락했다. 유통업계에서 8월은 명절과 함께 연중 최대 성수기로 분류된다. 이런 8월에 매출 성장세가 꺾인 것은 물론, 1년 새 판매지수가 10% 넘게 감소한 현상은 이례적이다. 8월부터 본격적으로 시중에 풀린 민생회복 소비쿠폰과 지역사랑상품권(대구로페이 등)의 풍선효과라는 분석이 나온다. 이들 쿠폰은 연매출 30억원 이하 소상공인 업체에서만 사용할 수 있다. 비교적 매출 규모가 큰 대형마트와 백화점은 사용처에서 제외됐다. 특히 대구의 경우 지난달 홈플러스 내당점이 폐점하는 등 대형마트들의 잇단 폐점도 매출 하락에 영향을 끼친 것으로 보인다. 11월 폐점설에 휩싸인 홈플러스 동촌점까지 더하면 최근 5년 새 대구에서 사라진 대형마트는 6곳에 달한다. 동북지방통계청 관계자는 "일반적으로 8월은 휴가철이어서 매출이 늘어나는 경향을 보이는데, 오히려 줄어든 것은 소비쿠폰과 지역사랑상품권의 영향으로 보인다"면서 "대구 경우 홈플러스 매장들의 폐점도 반영된 결과로 보인다"고 분석했다. 이승엽기자 sylee@yeongnam.com

2025.09.30

대구 미분양 아파트 두 달 연속 ‘감소’…달서구만 나홀로 증가

대구지역 공동주택 미분양이 두 달 연속 감소했다. 준공후 미분양도 소폭 줄었다. 국토교통부와 대구시가 30일 공개한 '8월 말 기준 주택통계'에 따르면 대구지역 미분양은 8천762호로, 한 달 전(8천977호)보다 215호 감소했다. 전국적으로는 미분양이 한 달 전보다 7.0%(4천369호) 늘어난 6만6천613호로 집계됐다. 대구는 달서구를 제외한 전(全)지역에서 미분양이 감소하거나 전월과 같은 수준을 유지했다. 수성구가 1천165호에서 1천55호로 110호나 줄었고, 동구도 1천427호에서 1천362호로 65호 소진됐다. 북구 역시 1천267호에서 1천219호로 48호 감소했다. 반면, 달서구는 7월 2천618호에서 8월 2천654호로, 36호 증가해 미분양 부담을 키웠다. 달서구는 준공후 미분양도 1천286호로 대구에서 가장 많다. 대구 전체의 준공 후 미분양은 3천702호다. 같은 기간 경북 미분양도 한 달 전보다 168호 감소한 6천124호로 조사됐다. 8월 주택매매거래는 대구가 8월 2천10건으로, 7월(2천465건) 및 지난해 8월(2천399건)보다 각각 18.5%, 16.2% 줄었다. 경북 역시 2천361건 거래돼 한 달 전보다 12.6%, 작년 같은 기간보다 8.9% 각각 감소했다. 전월세 거래는 대구가 한 달 전(6천306건)보다 7.4% 감소한 5천841건, 경북은 한 달 전(4천779건)보다 13.2% 줄어든 4천150건을 나타냈다. 윤정혜기자 hye@yeongnam.com

2025.09.30

[김재권의 부동산 읽기]위탁자가 수탁자 몰래 분양 후 대금 착복하면 사기죄

아파트나, 빌딩 등 상가를 건설분양을 하는 시행사는 통상적으로 안정적인 사업을 위해 해당 부동산을 신탁해 사업을 한다. 이때 신탁을 한 시행사를 '위탁자', 신탁을 받은 신탁회사를 '수탁자'라 한다. 신탁계약에서는 보통 위탁자에게 분양업무 등을 하게 하지만, 분양대금납부나 소유권이전 등은 대내적인 소유자인 신탁회사의 동의없이 임의로 할 수 없도록 약정한다. 그런데 위탁자인 시행사가 분양계약서상 신탁회사 계좌로 분양대금을 납부하도록 된 것을 신탁회사 몰래 자신의 계좌로 받았을 때 그 분양계약은 효력이 없는 것이 원칙이다. 따라서 신탁회사는 동의없는 분양계약 내지 분양대금납부의 효력을 부인할 수 있고, 수분양자에게 분양부동산의 소유권이전등기를 해줄 의무가 없다. 그러면 위탁자인 시행사의 말만 믿고 시행사와 분양계약을 체결하고, 시행사 계좌로 분양대금을 납부한 수분양자들은 어떻게 해야 할까. 시행사인 위탁자를 상대로 납부한 분양대금을 반환해 달라고 청구할 수 있지만, 대부분 자금사정이 어려워 몰래 분양을 했기 때문에 거의 무자력이어서 실익이 없다. 그러면 부득이 형사고소를 해야 하는데, 어떤 죄에 해당할까. 사례를 하나 소개하면, A씨는 주택신축 판매업을 하고 있던 중 B에게 "내가 건축하는 아파트 한 채를 2억6천260만원에 분양받으라, 분양대금을 우리 회사로 입금하면 바로 이전등기를 해주겠다"고 권유했고, B는 실제 분양가보다 낮은 금액으로 차액실현이 가능하다는 생각에 선뜻 계약을 하고 분양대금을 지급했다. 그런데 사실은 A가 위 아파트 신축공사를 하면서 대출을 받아 토지는 물론 신축아파트 모두 신탁회사에 담보신탁을 해둔 상태여서 신탁회사의 동의를 받지 않고는 분양계약이 무효여서 이전등기를 해줄 수 없는 상태였고, 신탁계좌가 아닌 A회사 계좌로 입금하면 분양계약이 무효되어 이전등기를 해줄 수 없는 리스크가 있음을 B에게 설명해 준바도 없었다. 나아가 A는 분양대금을 신탁회사에 입금하지 않고 개인적으로 사용했고, 당시 A의 회사는 거액의 채무를 부담하여 유동성이 매우 부족했으며, 다른 곳의 사업도 부진하여 단기간 내 신탁계좌에 대금을 넣어 소유권이전등기를 해줄 능력이 안되었다. 이 사례에 대해 서울남부지방법원은 A에게 형법상 사기죄에 해당한다고 보아 징역 2년6월의 실형을 선고했다.(2022년 8월 11일 선고 2021고단5632 사기 판결). 위 사례에서 보듯이 신탁된 분양건물을 분양받을 때는 반드시 신탁계좌로 분양대금을 납부해야 안전함을 알 수 있다. 윤정혜기자 hye@yeongnam.com

2025.09.30

포스코이앤씨, 안전관리 체계 전면 재구성

포스코이앤씨가 건설현장의 안전관리 수준을 근본적으로 끌어올리기 위한 전면 혁신에 나섰다. 포스코이앤씨는 지난 15일 조직 개편을 단행해 안전보건 관리체계를 새롭게 정비하고, 연구와 스마트 기술을 결합한 선제적 예방 시스템 가동에 돌입했다고 29일 밝혔다. 이번 개편에서 가장 눈에 띄는 변화는 '건설안전연구소' 신설이다. 안전기획실 산하에 마련된 연구소는 △중대재해 원인 분석과 재발 방지 연구 △건설 장비·엔지니어링의 안전성 확보 △외국인 근로자·협력사와의 소통 및 안전문화 정착 연구 등을 담당한다. 이로써 단순한 현장 대응 차원을 넘어 데이터와 과학적 분석에 기반한 체계적 안전관리로 진화했다. 실행력 강화에도 방점이 찍혔다. 안전보건 관리 기능을 사업본부로 이관해 현장 중심의 안전관리 역량을 끌어올렸으며, 본사 안전기획실은 전략과 기획을 총괄해 체계적 컨트롤 타워 역할을 수행한다. 또 다른 핵심 변화는 인천 송도 사옥에 구축된 '스마트 통합 모니터링실'이다. 기존 60개 건축 현장을 대상으로 운영되던 CCTV 시스템은 현재 83개 현장, 2천132대 규모로 확대됐다. 특히 지능형 AI CCTV를 도입해 △안전모 미착용 △안전시설물 무단 해체 △위험지역 접근 △야간 무단 출입 등 위험 행동을 즉시 탐지하고, 모니터링 요원에게 경보를 발령한다. 이를 통해 실시간 대응이 가능해졌다. 여기에 AI(인공지능) 드론까지 투입된다. 기존 CCTV가 포착하기 어려운 사각지대를 커버함으로써 '사고 제로화'에 한층 가까워질 전망이다. 다국적 근로자가 많은 건설 현장의 특수성을 고려해 '건설현장통역사 앱'도 자체 개발했다. 이 앱은 6천여개의 전문 건설 용어를 학습해 작업 지시나 안전수칙을 15개 언어로 실시간 번역한다. 포스코이앤씨 김현출 안전보건최고책임자(CSO)는 "안전은 타협할 수 없는 회사의 최우선 가치"라며 "K-세이프티의 모범사례를 만들고 확산해 나가겠다"고 다짐했다. 김기태기자 ktk@yeongnam.com

2025.09.30

[평범한 이웃의 눈부신 재테크] <5·끝> 전문가 인터뷰

재테크는 필요성을 절감하면서도 선뜻 나서지 못하게 된다. 성공적인 자산관리는 단순히 수익률을 좇는 '공격'만으로는 할 수 없다. 세금으로부터 자산을 지켜내는 촘촘한 '수비'가 동반될 때 비로소 가능하다. 영남일보는 유영미 NH농협은행 All100자문센터 WM전문위원으로부터는 '세대별 투자관리법'을, 조성철 iM뱅크 WM사업부 세무사로부터는 '놓치기 쉬운 세금문제'에 대한 해법을 들어봤다. ■유영미 NH농협은행 All100자문센터 WM전문위원 변동성이 큰 시장에서 모두에게 통하는 '만능 투자전략'은 존재하지 않는다. 유영미 NH농협은행 All100자문센터 WM전문위원은 "성공적인 자산관리는 나이와 재무상황에 맞는 투자원칙을 세우는 것"이라고 강조했다. 유 전문위원은 사회에 첫발을 내디딘 사회초년생의 경우, 자동저축으로 급여 중 일정금액을 '강제 적립'하는 시스템을 만들고, 청약통장·ISA(개인종합자산관리계좌)·연금저축과 같은 절세형 계좌를 활용해 복리효과를 극대화하는 것이 중요하다고 강조했다. "사회초년생들은 단기 유행 종목에 '올인'하거나 대출을 과도하게 활용하는 실수를 흔히 합니다. 신용카드 남용으로 현금 흐름이 불안정해져 자산 형성이 늦어지는데요. '소득의 절반은 저축·투자'라는 원칙을 지키며 장기 플랜을 세워야 합니다." 경제적 책임이 가장 무거운 4050세대는 여러 목표 사이에서 균형을 잡는 지혜가 필요하다고 강조했다. 과도한 부동산 투자 보다는 금융자산을 통해 현금 흐름과 안정성을 확보하는 전략이 유효하다는 것. 유 전문위원은 "자녀 교육비와 부모 부양, 동시에 본인의 노후 준비를 병행해야 하는 시기"라면서 "자녀 교육비는 한도를 정해 관리하고 은퇴자산은 반드시 별도로 구분해 지켜내야 한다. 안정성과 세제혜택을 동시에 챙길 수 있는 퇴직연금, IRP, 연금저축 중심의 자산운용이 필요하다"고 설명했다. 은퇴를 앞두거나 이미 은퇴한 60대 이상은 '돈을 지키는 단계'라는 점을 기억해야 한다. 안정형 채권, 배당주, 연금 수령을 통한 꾸준한 현금흐름 확보가 중요하다는 것. 유 전문위원은 "가장 경계해야 할 것은 높은 수익을 좇아 코인, 레버리지 상품 등 고위험 자산에 무리하게 투자하는 것이다. 의료비 등 예상치 못한 지출이 늘 수 있으므로 일정 비율의 현금성 자산도 반드시 확보해야 한다"고 강조했다. 금리인하기에 대응하는 투자방법에 대해선 "유동성을 늘려 위험자산에 긍정적 영향을 주지만, 변동성이 큰 시기이므로 배당주, 우량채권 등 방어적 성격의 자산과 인공지능, 친환경 에너지와 같은 구조적 성장 테마에 균형 투자하는 것이 바람직하다"고 조언했다. 달러 약세 전환 가능성에 대비해 신흥국 자산도 관심을 가져볼만하다는 게 유 전문위원의 의견이다. 유 전문위원은 최근 3040 고객을 중심으로 관심이 높아지는 가상자산의 경우, 여전히 변동성과 규제 리스크가 크다는 점을 경계해야 한다고 했다. "전체 포트폴리오의 5% 이내, 최대 10%를 넘기지 않는 것이 바람직하다"면서 "투자시 반드시 '잃어도 생활에 지장 없는 금액'으로 접근해야 한다. 손절기준을 미리 정하고, 레버리지는 절대 피해야 한다"고 조언했다. 마지막으로 유 전문위원은 모든 투자자가 지켜야 할 투자의 원칙은 △분산투자 △장기투자 △세금효율성 △유동성 확보라고 강조했다. "자산군·지역·통화를 나눠 리스크를 줄여야 하고, 시장 단기 변동성에 휘둘리지 않고 복리 효과를 누려야 합니다. 또 같은 수익이라도 세제혜택 계좌를 활용하고 최소 3~6개월 생활비는 언제든 현금화할 수 있도록 준비하는 것이 필요합니다." ■ 조성철 iM뱅크 WM사업부 세무사 복잡한 세법 규정 속에서 '세테크(세금+재테크)'는 이제 투자에 있어 선택이 아닌 필수가 됐다. 조성철 iM뱅크 WM사업부 세무사는 "소득이 있는 사람 누구나 세금을 내지만 세법이 복잡하다 보니 어떻게 하면 절세하는지에 대해 정확히 모르는 경우가 많다"면서 "세법이 정한 혜택과 요건을 미리 알고 준비하는 것만으로도 상당한 자산을 지킬 수 있다"며 세금관리의 중요성을 강조했다. 그는 대표적인 절세상품인 연금저축·IRP(개인형퇴직연금)·ISA는 그 목적을 명확히 구분해서 활용해야 한다고 설명했다. 연금저축과 IRP가 현재의 과세를 미루고 노후에 낮은 세금만 내고 연금만 찾아가는 노후준비용 사적연금상품이라면, ISA는 현재 이자 소득 비과세와 분리과세 혜택을 줘서 서민 자산형성을 위해 만들어진 저리 금융상품이라는 것. "연금저축과 IRP는 당장 불입한 연도에는 불입금액만큼 세액공제혜택을 주되, 이후 연금으로 수령하는 연도에 세액공제받은 금액과 운용수익에 대해서 연금소득으로 과세합니다. ISA는 이자소득 200만원(서민농민형 400만원) 한도까지는 비과세되고 비과세 한도 초과 이자에 대해선 9.9%로 무조건 분리과세 혜택을 받습니다." 자녀에게 자산을 이전할 때는 '증여재산공제'를 이용하면 세금 없이 증여가 가능하다. 태어나자마자 2천만원, 그로부터 10년 후 2천만원, 그리고 20세가되면 5천만원씩 10년마다 찾아오는 증여재산공제를 적극 활용할 수 있다. 조 세무사는 "공제범위 내의 금액이라도 반드시 기한 내에 증여세 신고를 해야만 국세청으로부터 합법적인 자금출처로 인정받을 수 있다"고 했다. 연금의 경우, 경제활동이 가능하다면 인출 금액을 최소화하고, 원천징수세율이 낮아지는 70세 이후부터 인출 금액을 늘려서 찾아가도록 계획을 세워야 한다는 조언도 덧붙였다. 연금소득세는 만 70세 미만의 원천징수세율은 5.5%, 70대 4.4%, 80세 이상 3.3%로 수령 연령이 높을수록 세율이 낮아지기 때문이다. 조 세무사는 직장에서 퇴직 후 지역가입자로 전환될 때 건강보험료 부담을 줄이는 방법에 대해 "연금저축이나 IRP에서 받는 사적연금소득은 건강보험료 산정소득에서 제외되므로, 미리 계획해 일정금액은 연금저축 등에 불입하는 등 금융자산의 배분전략이 필요하다"며 "일정금액 이상의 재산에 대해서도 건강보험료 점수가 부과되므로 재산세 과표가 지역가입자 보험료 부과대상이라면 부동산을 자녀에게 증여하는 등 재산과표의 축소도 고려해야 한다"고 조언했다. 매년 개정되는 세법에 대해서는 "국세청 국세법령정보시스템 홈페이지를 방문하면 최신 판례 및 최신 세법을 파악할 수 있다"면서 "전화·인터넷 서면을 통해 국세청 국세상담센터에 질의하면 보통 하루 내 답변을 받을 수 있다"고 했다. 조 세무사는 최고의 절세는 "신고기한 내 소득을 있는 그대로 정확하게 신고하는 것"이라고 강조했다. 그는 "신고를 제때 못해 무신고 가산세(세액의 20%) 및 납부지연가산세를 추가 부담하는 경우를 많이 봤는데, 국세청 또는 주소지 세무서에서 신고안내 문자메시지가 오면 스팸이라고 생각하지 말고 발신자 세무서에 반드시 유선 확인 후 기한 내 신고해야 한다"고 강조했다. 최미애기자 miaechoi21@yeongnam.com

2025.09.30